Čistá úroková marže (význam, vzorec) Jak vypočítat NIM?

Co je čistá úroková marže?

Čistá úroková marže je populární poměr ziskovosti používaný bankami, který jim pomáhá určovat úspěšnost firem v investování ve srovnání s výdaji na stejné investice a počítá se jako výnos z investic minus úrokové náklady (tento krok se označuje jako netting) vydělený o průměrně vydělávající aktiva.

Vzorec čisté úrokové marže (NIM)

Tento poměr hovoří o NIM, což znamená, kolik úroků investor získá nad tím, kolik vyplatí.

Tady je vzorec.

Když investor investuje peníze do dluhopisů nebo jiných investičních nástrojů, dostane procento z úroků ze svých investic.

Současně, pokud předpokládáme, že peníze, které se investují, jsou skutečně vypůjčené, pak musí investor (a dlužník) také platit úroky věřiteli peněz.

V tomto vzorci se snažíme zjistit rozdíl mezi přijatým úrokem a zaplaceným úrokem. A potom bychom porovnali rozdíl mezi průměrně investovanými aktivy a zjistili podíl.

Průměrná investovaná aktiva jsou průměrem všech investic. Bereme průměrná investovaná aktiva, abychom zjistili medián všech investovaných aktiv, abychom mohli zmírnit rozdíly mezi investovanými aktivy.

Příklady

Vezměme si jednoduchý příklad pro ilustraci tohoto konceptu

Tuto šablonu Excel Ratio Margin Ratio Excel si můžete stáhnout zde - Šablona Excel Ratio čistého úrokového marže

Xavier experimentuje s různými investičními nástroji. Nedávno vyzkoušel spoustu investic a chce vidět, jak se mu daří. Půjčil si od banky 100 000 $ a celou částku investoval do investičního nástroje. Banka mu účtuje 10% jednoduchý úrok z půjčky. A z této investice získává čtvrtletně 9%. Zjistěte NIM (pokud existuje).

V tomto scénáři musíme zjistit úrokovou sazbu pro každou stranu.

Nejprve zjistíme, kolik musí Xavier zaplatit bance. A pak vypočítáme úrok, který Xavier obdrží.

  • Xavier zaplatí bance = (100 000 $ * 10%) = 10 000 $.
  • A Xavier obdrží na konci roku = [100 000 $ * (1 + 0,9 / 4) 4 - 1)] = [100 000 $ * (2,252 - 1)] = [100 000 $ * 1,252] = 125 200 $ z investice.
  • Úrok získaný z investice by byl = (125 200 $ - 100 000 $) = 25 200 $.

Pomocí vzorce Čistá úroková marže dostaneme -

  • NIM = (Přijatý úrok - zaplacený úrok) / Průměrná investovaná aktiva
  • Nebo NIM = (25 200 $ - 10 000 $) / 100 000 $ = 15 200 $ / 100 000 $ = 15,2%.

Použití čisté úrokové marže

  • Toto je poměr, který používá každá banka. Je to proto, že banky se zabývají přijímáním vkladů od investorů a poté používají stejné peníze k získání úroků z jiných investic.
  • NIM je jedním z nejběžnějších poměrů používaných k porovnání výkonnosti bank.
  • Pro individuálního investora by byla užitečná také čistá úroková marže, protože by mohla vidět, kolik vydělává a kolik přiměřeně platí.
  • Ve skutečnosti je NIM měřítkem toho, jak dobře je investiční strategie provedena. Pokud je NIM menší, je zde prostor pro zlepšení a pokud je NIM dobře zaměřený, pak může investor pokračovat se stejným druhem investic (rozsah i nástroje, obojí).

Kalkulačka marže čistého úroku

Můžete použít následující kalkulačku.

Přijatý úrok
Úroky zaplaceny
Průměrná investovaná aktiva
Vzorec čistého úrokového rozpětí =
 

Vzorec čistého úrokového rozpětí =
Přijatý úrok - zaplacený úrok
=
Průměrná investovaná aktiva
0 - 0
= 0
0

NIM v aplikaci Excel (se šablonou aplikace Excel)

Udělejme nyní stejný příklad výše v aplikaci Excel. To je velmi jednoduché. Musíte uvést dva vstupy Přijatý úrok a Zaplacený úrok.

Poměr čisté úrokové marže můžete snadno vypočítat v poskytnuté šabloně.

Vzorec čistého úrokového rozpětí


$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found