Úvěrové podmínky (význam, příklad) | Úvěrové podmínky viz typy plateb

Význam úvěrových podmínek

Úvěrové podmínky jsou definovány jako platební podmínky poskytnuté půjčující stranou výměnou za úvěrovou výhodu. Mezi příklady patří kredit poskytovaný dodavateli kupujícím produktů a podmínky možná 3/15, čisté 60, což jednoduše znamená, že i když je částka splatná do 60 dnů, může kupující využít další slevu 3%, pokud zaplatí do 15 dnů.

Faktory úvěrových podmínek

Existují 4 faktory pro jakýkoli typ úvěrových podmínek na trhu.

#1 krát

Příjemci je poskytnuta časová výhoda (proto se nejedná o platbu v hotovosti), takže transakce může být vypořádána před skutečnou platbou. Časové limity se obvykle stanoví před provedením transakce.

# 2 - Částka

Částka, kterou má příjemce využít, je omezena na základě jejich důvěryhodnosti. Strana poskytující úvěr nejprve ověří tuto důvěryhodnost na základě úvěrových skóre, hodnocení a dalších ukazatelů souvisejících s výkonem. Čím vyšší je důvěryhodnost, tím vyšší je kreditní limit.

# 3 - Zájem

Na základě použitého typu úvěru je příjemci účtován poplatek za tuto výhodu. Například pan A bere půjčku na auto ve výši 100 000 USD od banky ABC po dobu 5 let, která má být splacena spolu s 10% úrokem / ročně. Toto ustanovení o úroku jsou poplatky účtované bankou výměnou za úvěr, který poskytují. V některých případech, jako jsou kreditní karty, je poskytovatelem kreditní karty účtován jednorázový poplatek příjemci. V jiných případech, jako jsou šeky po datu, nemusí být plátci žádný takový poplatek uložen; dohoda však může být vypořádána až poté, co bude částka vypořádána v bance. V tomto případě není účtována žádná hotovost; zpoždění při využívání služeb však lze považovat za věcnou platbu.

# 4 - Výchozí podmínky

Vzhledem k riziku spojenému se splácením má strana poskytující úvěr vždy konkrétní podmínky týkající se selhání. Mezi tyto podmínky patří úrokové poplatky, poplatky za opožděné platby, nadměrné platby nebo v některých případech ukončení smlouvy. Například ve výše uvedeném případě půjčky na auto pana A banka stanoví podmínku, že pokud dojde k prodlení pana A, bude ode dne splatnosti do zaplacení této částky účtován úrok ve výši 2% měsíčně.

Úvěrové podmínky týkající se způsobů platby

Níže jsou uvedeny kreditní podmínky vis-a-vis platební režimy.

# 1 - Post Datovaný šek

  • Dohoda se může vyrovnat až poté, co se transakce vypořádá mezi bankami příjemce a plátci.

# 2 - Kreditní karty

  • Časová výhoda jednotlivých dnů příslušným poskytovatelem služeb v rámci zúčtovacího cyklu.
  • Pokud je účet uhrazen ve lhůtě splatnosti, k částce transakce se neúčtují žádné další poplatky.
  • Částka zaplacená po datu splatnosti (a někdy i po dohodnuté době odkladu), bude vyúčtován úrok.
  • Pronájem kreditní karty, obvykle na roční bázi, se platí podle rozhodnutí poskytovatele a strany využívající služby.

# 3 - zajištěné půjčky (dluhy)

  • Úroky účtované dlužníkovi periodickou sazbou obecně převládající na trzích.
  • V případě selhání je dlužníkovi účtována další částka za pozdní poplatek z dlužné částky, dokud není zaplacena.
  • Zajištění je věřitelem drženo jako záruka až do úplného splacení dlužníkem.

# 4 - Nezajištěné půjčky (dluhy)

  • Nezajištěné půjčky mají vyšší míru rizika selhání dlužníka. Proto jsou podmínky přísnější než zajištěné půjčky, někdy přizpůsobené mezi věřitelem a dlužníkem na základě transakce.
  • Jelikož u těchto typů půjček neexistuje zajištění, je úroková sazba splácení vyšší než zajištěné půjčky.
  • Výchozí podmínky jsou přísnější, někdy dokonce vedou ke zrušení smluv nebo zotavení z prodeje dalších aktiv dlužníka.

# 5 - Podmínky kreditu souvisejícího se službou

  • Kreditní podmínky lze vytvořit také pro poskytované služby. Například malířská společnost dostane výplatu až po dokončení práce nebo zaměstnanec ve společnosti dostane výplatu až na konci měsíce nebo cyklu.
  • Většinou u kreditů souvisejících se službami existují smlouvy uzavřené poskytovatelem se stranou, která službu využívá.

Relevance a použití úvěrových podmínek

  • Kupující úvěru je prodejcem rizik

Strana, která využívá úvěr od tohoto poskytovatele služeb, přenáší svá rizika na poskytovatele služeb výměnou za některé poplatky ze strany poskytovatele. Proto je bez úvěrového rizika, což jim přináší výhodu v tom, aby bez prodlení provedli požadovanou transakci včas. Na druhé straně je poskytovatel služeb považován za kupujícího takového rizika.

  • Plynulý oběh peněz na trzích

S pomocí takového úvěrového systému v ekonomice existuje menší šance na zablokování peněz v oběhu, pokud se ekonomika nedostane do vážné krize. Pokud je také postaráno o rizika splácení, pak tento systém ponechává jen velmi málo šancí na selhání.

  • Možnost do hotovostního systému

Tento systém funguje jako volba pro předběžný hotovostní systém.

Závěr

Úvěrové podmínky se dynamicky vyvíjely na peněžních trzích a nyní jsou ve velmi pokročilé fázi, kdy se každý poskytovatel služeb snaží poskytovat na trhu více a kvalitnějších služeb. Dnes je téměř každý materialistický předmět možné koupit na úvěr a existuje mnoho snadných možností, jak toho dosáhnout. Měli bychom si však vždy pamatovat, že úspěch tohoto systému zcela závisí na úvěrových podmínkách stanovených poskytovateli služeb a na tom, jak dobře jsou během příslušného období implementovány.