seychellesartprojects.org

Rozdíly mezi půjčkami a zálohami

Půjčky a zálohy mají stejnou vlastnost získávání peněz pomocí některých finančních nebo dluhových nástrojů, kde jsou půjčky obecně na dlouhodobé období a obvykle na konkrétní účel, zatímco když organizace získává peníze na splnění svých krátkodobých a velmi krátkodobých potřeb, může lze označit jako přijaté zálohy a totéž lze použít pro obecné účely ve společnosti.

Peníze jsou nezbytnou součástí každého podnikání. Bez peněz by bylo velmi obtížné podnikat. Banky a finanční instituty jsou nejlepší způsob, jak získat prostředky pro jakékoli podnikání. Banky mají mnoho možností financování našeho podnikání nebo projektu. Mezi nimi jsou půjčky a zálohy nejlepší volbou pro požadavek na podnikový fond, které jsou velmi oblíbené při financování podniku.

Co jsou půjčky?

Jedná se o nejlepší a velmi populární finanční nástroj poskytovaný bankou nebo jinými finančními instituty, který pomáhá podnikům v době požadavku na peníze. Finance jsou krví každého podnikání. Pokud je tedy obtížné zajistit financování samotným vlastníkem, mohou podniky využít tuto možnost k zajištění finančních prostředků pro své podnikání. Tato možnost financování je poskytována dlouhodobě. Půjčky jsou druhem dluhu a mají splátkový kalendář na delší dobu.

Co jsou zálohy?

Advance je druh úvěru poskytovaného bankami nebo finančními institucemi na krytí denních požadavků na fondy nebo jako provozní kapitál. Když podnik potřebuje peníze na pokrytí svých denních výdajů, jako je plat, mzdy nebo nákup surovin, může přemýšlet o tomto druhu úvěru od bank. Jedná se o levnější a pohodlnější způsob sjednávání krátkodobých financí, protože banky účtují velmi nízké úroky a poplatky.

Příklad půjček a záloh

Existuje jedna společnost, která hledá externí prostředky pro své podnikání, protože pro majitele firmy bylo tak obtížné zajistit prostředky ze svých osobních zdrojů. Majitel firmy vyžaduje finanční prostředky ze dvou důvodů,

1. Jako provozní kapitál (na denní výdaje, jako jsou platy, mzdy, suroviny atd.) A
2. Za nákup strojů pro jeho podnikání.

Majitel firmy tedy uvažuje o zprostředkování finančních prostředků od bank a jiných finančních institutů. Předpokládejme, že se majitel firmy přiblíží ke své bance, kde má běžný účet firmy.

Nyní banka navrhuje dvě možnosti, které je třeba u fondů zvážit, jedna se jmenuje Půjčka a druhá se nazývá zálohy, což je v podstatě úvěrová facilita.

• Banka navrhuje zvolit si možnost nákupu půjčky na nákup strojů, protože to vyžaduje obrovské množství na nákup strojů a majitel firmy bude splácet delší dobu. Banka z toho bude účtovat úrok a některé další poplatky budou zahrnuty do splátkového kalendáře. Tato možnost se považuje za dobrou, pokud jakýkoli podnik potřebuje pro své podnikání obrovskou částku a tuto částku nelze splatit za kratší dobu, tj. 6–12 měsíců, a půjčky by byly spláceny ve stejné měsíční splátce. Možnost předběžného uzavření je k dispozici také v případě, že vlastník chce uzavřít půjčku před držbou půjčky.
• Ale pro denní výdaje banka navrhuje zvolit možnost zálohy na úvěr, což je úvěr poskytnutý bankou podnikům, kde musí podnik splatit zbývající částku v kratší době. Záložní úvěr je tedy na kratší dobu, tj. 1–2 měsíce. Toto je cyklický proces, jakmile splatíte částku použitou jako Zálohy, můžete stejnou částku použít pro další požadavky.
• Půjčka bude sankcionována a musí být zcela splacena. Pokud někdo potřebuje za stejným účelem další půjčku, musí ve stanovené lhůtě splatit celou částku s úroky.
• Ale na druhé straně, peníze považované za zálohy musí být zúčtovány v jedné transakci s několika malými bankovními poplatky.

Půjčky vs zálohy infografiky

Podívejme se na hlavní rozdíly mezi půjčkami a zálohou.

Klíčové rozdíly

1. V zásadě platí, že když podniky vyžadují pro expanzi firmy velký požadavek na peníze, jako je strojní zařízení, provozovna, budova nebo jakýkoli druh investice, která vyžaduje obrovské peníze, je nejlepší volbou půjčka, protože není nutné splácet částku půjčky v kratší době doba. Ale když se podnik snaží získat prostředky na krytí výdajů na kratší období, jako jsou platy, mzdy, nákup surovin nebo jiné kancelářské výdaje, lze pokročilou možnost považovat za okamžik, kdy podnik získá peníze z prodeje, dlužníků nebo z jakéhokoli jiného z jiných zdrojů lze zálohy očistit.
2. Půjčky lze poskytnout jako osobní půjčku, půjčku na bydlení, hypoteční úvěr podnikům nebo jednotlivcům, ale zálohy jsou speciálně určeny pro podniky pro konkrétní účel. Zálohu lze vystavit i na dlužníky nebo na budoucí prodeje.
3. Půjčky jsou v zásadě sankcionovány na delší dobu. Splácení bude většinou trvat déle než 5 let. Zálohy však musí být odstraněny během 1–2 měsíců.
4. Půjčky zahrnují úrokovou část se splácením. Úroky se v zásadě počítají na ročním základě, takže pokud budeme splácení půjčky trvat delší dobu, musíme za ni platit více úroků. Advance je druh úvěru, pro lepší pochopení jej můžeme porovnat s kreditní kartou. Na kreditní kartě můžeme utratit peníze a splácení bude probíhat každý měsíc, stejně jako zálohy zahrnují také určitou dobu odepsání, jinak by byly se splácením zahrnuty další poplatky.
5. Půjčka je poskytována jednou ke stanovenému účelu a musí být zcela splacena, než získáte druhou půjčku se stejným účelem a na stejné zajištění. Zálohy jsou však sankcí jako Limit a částka může být použita v rámci tohoto limitu a vrácení a čerpání částky by bylo v rámci tohoto limitu povoleno.
6. V procesu získávání půjčky je tolik právních formalit. Jelikož má v sobě obrovské množství peněz, banky zkontrolují účel půjčky a splátkovou kapacitu obchodních společností, podle kapacity splácení a záznamů o předchozích splátkách bude banka sankcionovat půjčky pro podnikání. Musíme bance poskytnout různé finanční nebo nefinanční dokumenty, abychom je přesvědčili o účelu a schopnosti splácet firmy. V průběhu postupu to ale vyžaduje méně dokumentace a právních formalit.
7. Půjčky mohou být zajištěné nebo nezajištěné. Většinu času však musíme dát jistotu jako záruku za půjčku, pokud je její výše obrovská a doba splácení je také vysoká. Ale pokud jde o zálohy, musíme dát zabezpečení jako kolaterál i jako osobní záruku ředitelů. Banky také berou jako zabezpečovací zajištění směnky, pohledávky, zásoby atd.

Srovnávací tabulka půjček vs zálohy

Základ pro srovnání		Půjčky		Zálohy
Význam		Jedná se o druh finančního nástroje poskytovaného bankami obchodním organizacím nebo jednotlivcům na určité časové období, který nese zajímavou část a další poplatky.		Jedná se o úvěr poskytovaný bankami obchodním organizacím, kde podniky potřebují peníze na krátkou dobu.
Příroda		V přírodě je to dluh. Na rozdíl od jiných dluhů musí být spláceny na stejné splátce, což má na splácení úrokovou část.		V přírodě se jedná o úvěrový nástroj. Musí být splaceno v jedné transakci v určitém časovém období.
Doba splácení		Dlouhodobý		Přemostění ke krátkodobým potřebám. Maximum pouze na jeden rok.
Zabezpečení jako kolaterál		Ano, zabezpečeno proti zajištění Zabezpečení. Někdy to může být také nezajištěné.		Ano, primární bezpečnost a osobní záruka ředitelů.
Právní formalita		Existují různé právní formality, protože v rámci tohoto nástroje je to obrovské množství.		Ve srovnání s tím méně právních formalit a dokumentace.
Peněžní hodnota		Může zvýšit obrovskou částku jako dluh.		Poskytuje menší částku peněz, obvykle lze získat 2-3 měsíce provozního kapitálu.
Zájem		Banky si z toho účtují úrokovou část.		Zajímavá část většinou není k dispozici, ale musíme za ni platit bankovní poplatky, ale ve srovnání s tím by to bylo minimální.