Retailové bankovnictví (význam, příklady) Jaká je role retailové banky?

Co je to retailové bankovnictví?

Retailové bankovnictví je služba, kterou banka poskytuje spíše svým individuálním zákazníkům než podnikům, a zahrnuje možnosti běžného účtu, spořicích účtů, debetních karet, kreditních karet, služeb elektronického bankovnictví, pojištění, investic, telefonního bankovnictví a spotřebitelských půjček atd. hlavní funkce zahrnuje úvěr, vklady a správu peněz.

Tyto služby jsou nabízeny retailovým zákazníkům, nikoli institucionálním zákazníkům, jako jsou společnosti, finanční instituce atd. Je tedy také známé jako spotřebitelské bankovnictví. Je viditelnou tváří bankovnictví pro širokou veřejnost a má pobočky banky, které jsou ve velkém počtu ve většině velkých měst.

Příklad retailového bankovnictví

Pan X má účet v bance, která se nachází v jeho lokalitě. U sebe má rezervních 5 000 $. Rozhodl se vložit tuto částku na svůj běžný účet v bance. Šel tedy do banky pro vložení 5 000 $ na svůj běžný účet. Když však šel do banky, dotyčný zástupce v bance mu řekl, že existuje nový systém zavedený bankou pro investici do penzijních plánů.

Pan X shledal plán atraktivním a rozhodl se investovat peníze do penzijního plánu od příštího roku. X také plánuje koupit nový dům ve stejné lokalitě, kde v současné době žije v pronajatém domě. Zeptal se tedy na vybavení půjčky na dům a další informace potřebné k získání půjčky na bydlení. Takže s pomocí retailového bankovnictví mohl pan X vložit své peníze, porozumět plánu penzijního spoření a získat další informace týkající se dalších jím požadovaných bankovních produktů, tj. Půjčky na bydlení.

Výhody

  1. Pomocí retailového bankovnictví se jednotlivcům nabízejí různé služby na jednom místě, kde budou klienti moci získat více produktů banky. Mezi tyto služby patří běžné účty, spořicí účty, debetní / bankomatové karty, kreditní karty, peněžní poukázky, bankovní převody, hypotéky a půjčky na bydlení, půjčky na auto, osobní půjčky, bezpečnostní schránky atd.
  2. Maloobchodní vklady spotřebitelů jsou stabilní a představují základní vklady.
  3. Jedná se o nízkonákladový fond banky, který díky lepšímu výsledku dává bance lepší výnos. Zvyšuje také podnikání dceřiných společností bank.
  4. Pokud existuje poptávkově orientovaná ekonomika, je při řízení retailového bankovnictví zapotřebí minimálního marketingového úsilí. Rovněž se předpokládá, že spotřebitelské úvěry mají nižší riziko, takže je menší pravděpodobnost, že se z úvěrů stane NPA.
  5. Poskytuje cenově dostupný úvěr jednotlivcům; to splňuje jejich požadavky a zvyšuje jejich životní styl.
  6. Poskytuje služby maloobchodním zákazníkům, což zvyšuje produkční aktivitu v ekonomice, a tím pomáhá při ekonomickém oživení národa.

Nevýhody

  1. V retailovém bankovnictví existuje obrovský objem úvěrových účtů, což vyžaduje pravidelné sledování. To vyžaduje obrovské výdaje na lidské zdroje. Pokud tyto účty nebudou řádně sledovány, zejména pokud jde o dlouhodobé půjčky, existuje vysoká šance, že se z těchto účtů stanou nevýkonná aktiva.
  2. V současném světě se preference spotřebitelů přesouvají z odvětví bankovnictví do internetového bankovnictví nebo telefonního bankovnictví.
  3. To vytváří problémy pobočkám bank, pro které je obtížné zavést nové produkty založené na technologii. Z tohoto důvodu je udržení zákazníků obtížné. V některých případech také do technologie investují obrovské investice banky, které však nejsou schopny plně využít.

Důležité body

  1. Hlavní funkcí retailového bankovnictví je úvěr, vklady a správa peněz. Retailové banky nabízejí úvěr na nákup domu, automobilů, nábytku atd. V rámci funkce vkladu poskytují banky bezpečné místo jednotlivcům, aby investovali své peníze, a spotřebitel na oplátku získá předepsaný úrok . A konečně, v rámci funkce správy peněz, retailové banky spravují peníze zákazníka pomocí běžných účtů, debetních karet atd.
  2. S jeho pomocí jsou jednotlivcům nabízeny různé služby na jednom místě, kde budou klienti moci získat více produktů banky.

Závěrečné myšlenky

  • Retailové bankovnictví je hlavní formou komerčního bankovnictví, které poskytuje různé služby, zaměřuje se spíše na retailové zákazníky než na korporátní klienty.
  • Existuje několik produktů a služeb, které maloobchodní banky poskytují, a tyto produkty jsou designem, který má na paměti požadavek, velkou část spotřebitelů.
  • Mezi různé produkty nebo služby nabízené retailovými bankami patří běžné účty, spořicí účty, debetní karty, kreditní karty, peněžní příkazy, bankovní převody, hypotéky a půjčky na bydlení, půjčky na auto atd. Kvůli této rozmanitosti služeb má retailové bankovnictví velká základna zákazníků, a proto mají velký počet transakcí s malými hodnotami.
  • Může se tedy jednat o nízkonákladový fond banky, který díky lepšímu výsledku přináší lepší výnos pro banku. Zvyšuje také vedlejší činnost bank.
  • V současné době úvěrování korporátních klientů zvyšuje úvěrové riziko a tržní riziko bank, zatímco tržní riziko může být v případě retailového bankovnictví eliminováno. Současně však v retailovém bankovnictví existuje obrovský objem úvěrových účtů, takže vyžadují pravidelné sledování bank.