Nominální úroková sazba (definice, vzorec) Výpočet s příklady

Definice nominální úrokové sazby

Ve financích a ekonomii se Nominální úroková sazba týká úrokové sazby bez úpravy inflace. Je to v zásadě sazba „jak je uvedeno“, „jak je inzerováno“ a tak dále, která nebere na účet inflaci, složený účinek úroku, daně ani žádné poplatky.

Je také známá jako anualizovaná procentní sazba. Jedná se o úrok složený nebo vypočítaný jednou za rok.

Matematicky to lze vypočítat pomocí níže uvedeného vzorce je znázorněno jako níže,

Vzorec nominální úrokové sazby  = [(1 + skutečná úroková sazba) * (1 + míra inflace)] - 1
  • Skutečná úroková sazba je úroková sazba, která bere v úvahu inflaci, složený efekt a další poplatky.
  • Inflace je nejdůležitějším faktorem, který ovlivňuje nominální úrokovou sazbu. Zvyšuje se s inflací a klesá s deflací.

Příklad nominální úrokové sazby

Předpokládejme, že skutečná úroková míra investice je 3% a míra inflace je 2%. Vypočítejte Nominální úrokovou sazbu.

Proto jej lze vypočítat pomocí vzorce uvedeného níže,

Vzorec pro jmenovitou úrokovou sazbu = [(1 + 3%) * (1 + 2%)] -

Nominální sazba tedy bude -

Nominální sazba = 5,06%

Aplikace

  • V bankách je široce používán k popisu úroků z různých půjček.
  • To je široce používán v oblasti investic navrhnout investory pro různé investiční cesty přítomné na trhu.
  • Například půjčky na auta dostupné za 10% z úrokové sazby. Tváří v tvář úrokové sazbě 10% je nominální sazba. Na účtu nejsou účtovány žádné poplatky ani jiné poplatky.
  • Dluhopis k dispozici na 8% je kupónová sazba, protože nezohledňuje aktuální inflaci. Tento nominální úrok je 8% úrok.

Vypočítejte efektivní úrokovou sazbu z nominální sazby

Efektivní úroková sazba je úroková sazba, která zajišťuje slučovací období během plánu splácení úvěru. Efektivní úroková sazba se počítá, jako by se skládala ročně, pololetně, měsíčně nebo denně. Na druhé straně je uvedená nebo nominální sazba nižší než efektivní úroková sazba. Jedná se o úrokovou sazbu, kde se úrok počítá pouze jednou ročně.

Vzorec efektivní úrokové sazby:

Efektivní úroková sazba = (1 + r / m) ^ m - 1

kde,

  • r nominální sazba (v desítkové soustavě),
  • a „m“ počet slučovacích období za rok.

Společnost XYZ investovala Rs.250000 s úrokem 12% složeným čtvrtletně, vypočítejte roční efektivní úrokovou sazbu.

V tomto příkladu se investuje s nominální sazbou s 12% složenou čtvrtletně.

  • r = 0,12
  • m = 4

Efektivní úroková sazba = (1 + r / m) ^ m - 1

  • = (1 + 0,12 / 4) ^ 4 - 1
  • = 0,12551
  • = 12,55%

Nevýhody

  • Nominální sazba nebere v úvahu inflaci, a proto ji nelze považovat za skutečný ukazatel nákladů na půjčky nebo investice.
  • V tomto ohledu to není lukrativní volba, protože inflace je nevyhnutelná.

Význam

  • Nyní víme, že Nominální sazba nebere v úvahu inflaci. Aby se investoři vyhnuli erozi kupní síly prostřednictvím inflace, nesmí brát v úvahu nominální úrokovou sazbu stanovenou bankéři nebo jinými subjekty, ale musí mít na paměti skutečnou úrokovou sazbu, aby mohli provést skutečné ocenění investice a návratnost investice.
  • Uvažováním o skutečné úrokové sazbě zjistí, zda v daném časovém období rostou nebo ztrácejí. Pomáhá investorovi rozhodnout se, zda zvolit spořicí nástroje, jako jsou pevné vklady, penzijní fondy, nebo investiční nástroje, jako jsou akcie, podílové fondy atd.
  • V době, kdy se posuzují náklady na půjčku, nesmí dlužník brát v úvahu spíše nominální sazbu požadovanou věřitelem, musí vzít v úvahu efektivní úrokové sazby. Efektivní úroková sazba poskytuje jasný obraz, když se úrok skládá z více období v roce. Pokud osoba dluží 20000 $ při 20% pa, zaplatí Rs.4000 jako úrok. Pokud dluží 20000 $ na kreditní kartě, která je složena denně, bude efektivní úroková sazba 22,13%. Bude muset zaplatit 0,4426 $ jako úrok.

Závěr

Po přečtení o nominální úrokové sazbě můžeme dojít k závěru, že nominální úrok je uvedená úroková sazba, je tedy chytlavým pojmem a může oklamat dlužníka nebo investora, protože neposkytuje věrný obraz nákladů na půjčku nebo čistý výnos z investice.

Vzhledem k tomu, že nezohledňuje inflaci, daně, investiční poplatky a slučovací účinek úroku, musíme pro alternativní úrokovou sazbu, jako je skutečná úroková sazba nebo efektivní úroková sazba, použít skutečné hodnocení našich nákladů na půjčky nebo investice, pokud je to vhodné.