seychellesartprojects.org

Osvědčení o definici vkladu

Depozitní certifikát (CD) je nástroj peněžního trhu vydávaný bankou za účelem získávání finančních prostředků ze sekundárního peněžního trhu. Vydává se na konkrétní období za pevnou částku peněz s pevnou úrokovou sazbou. Jedná se o dohodu mezi vkladatelem peněz a bankou.

CD je vydáváno v dematerializované podobě. Částku uloženou pro nelze vybrat do doby splatnosti, pokud je vybrána během doby trvání vkladu, je třeba zaplatit pokutu za předčasný výběr. V den splatnosti bude k dispozici částka jistiny a úroky z ní, je třeba, aby vkladatel rozhodl o akci týkající se splatné částky.

Druhy depozitního certifikátu (CD)

• # 1 - Liquid or "No penalty" CD - Liquid CD umožňuje vkladateli vybrat peníze během funkčního období bez zaplacení jakékoli pokuty za předčasný výběr. Je dostatečně flexibilní, aby přesunul prostředky z jednoho CD na CD s vyšší výplatou. Likvidní vkladový certifikát vyplácí nižší úrok ve srovnání se standardním CD s pevným obdobím.
• # 2 - Bump-Up CD - Bump-Up CD poskytuje výhodu jako tekuté CD. Pokud se úrokové sazby CD zvýší po zakoupení CD, pak Bump-up CD dává možnost přepnout na CD s vysokým úrokem. Pro uplatnění této možnosti musí vkladatel předem informovat banku. Bump up CD také platí nižší úrok ve srovnání se standardním CD
• # 3 - Step-Up CD - Step-up CD pracuje s pravidelně plánovaným zvyšováním úrokové sazby, takže vkladatel nedostává výplatu s nižší úrokovou sazbou, která je pevná v době otevření CD. Zvýšení úrokové sazby se může projevit po šesti měsících, devíti měsících nebo dokonce u jednoho roku v případě dlouhodobého CD.
• # 4 - Brokered CD - Brokered Certificate of Deposit se prodává na makléřských účtech. Toto CD lze zakoupit v různých bankách a lze jej uschovat na jednom místě místo otevření bankovního účtu a nákupu CD. Toto CD nabízí lepší ceny, ale riziko je v tomto srovnání větší než u standardního CD.
• # 5 - Jumbo CD -  V Jumbo CD je minimální zůstatek ve srovnání se standardním velmi vysoký. Je bezpečné zaparkovat velkou částku peněz, protože je pojištěna FDIC, a úrokové sazby jsou také vysoké na tomto CD.

Vlastnosti depozitního certifikátu (CD)

1. Způsobilost - Plánované Obchodní banky / finanční instituce mohou vystavit vkladové osvědčení. CD vydává banka jednotlivcům, podílovým fondům, svěřenským fondům, společnostem atd.
2. Doba splatnosti - CD vydávají plánované komerční banky na období od 7 dnů do jednoho roku. U finančních institucí se období pohybuje od jednoho roku do tří let.
3. Přenositelnost - na disky CD, které jsou ve fyzické formě, lze přenést schválením a doručením. CD, která jsou v dematerializované podobě, lze převádět jako jakékoli jiné zaknihované cenné papíry.
4. Půjčka proti CD - CD nemají žádnou dobu uzamčení, takže banky proti nim neposkytují půjčky. Banky nemohou ani splatit vkladový certifikát vkladu. Banky musí při emisní ceně CD vzít v úvahu zákonný likvidní poměr (SLR) a poměr hotovostních rezerv (CRR).

Příklady osvědčení o vkladu

Níže jsou uvedeny příklady depozitního certifikátu (CD):

Tuto šablonu certifikátu o vkladu Excel si můžete stáhnout zde - Šablona certifikátu o vkladu Excel

Příklad č. 1

Joe investoval 5 000 $ do CD s bankou s pevnou úrokovou sazbou 5% a splatností do 5 let. Hodnota výnosů a splatnosti CD se počítá takto:

Částka jistiny je tedy 5 000 USD a výnosy ze splatnosti 6 381 USD. Výnos na CD po dobu 5 let je 1 381 USD.

Příklad č. 2

Tom investoval 10 000 $ do CD s bankou s pevnou úrokovou sazbou 5% a splatností do 5 let. Rozhodne se vybrat peníze před splatností na konci roku 3. Penále za předčasný výběr je úrok 6 měsíců.

V tomto případě je investovaná jistina 10 000 $ a výtěžek splatnosti na konci roku 3 je 11 576 $. Celkové výnosy za období jsou 1 576 USD. Vzhledem k tomu, že Tom vybírá peníze před splatností, musí zaplatit pokutu za předčasný výběr ve výši 276 USD (6měsíční úrok).

Výhody depozitního certifikátu (CD)

• Riziko je u CD menší ve srovnání s jinými nástroji peněžního trhu, jako jsou akcie, obligace atd., Protože uložené peníze jsou u bankéře v bezpečí.
• CD nabízejí lepší výnosy z vložené částky než tradiční systémy vkladů.
• Možnosti vkladu po splatnosti jsou vkladateli poskytnuty k použití jejich prostředků, jako je přesun CD na nové CD, převod prostředků na jiný účet v dané bance nebo výběr peněz splatnosti a lze je převést na jiný bankovní účet nebo obdržet šek za peníze.

Nevýhody depozitního certifikátu (CD)

• Nejedná se o likvidní aktivum, protože finanční prostředky jsou blokovány na pevnou dobu a jakýkoli výběr vkladu před splatností je možný pouze v případě, že je zaplacena pokuta za předčasný výběr.
• Jeho výnosy jsou za určité období menší než akcie, dluhopisy atd.
• Úroková sazba je pevná a nemění se podle scénáře inflace / trhu a neovlivňuje změny úrokových sazeb během funkčního období.

Závěr

CD je jednou z bezpečných investic s vysokou návratností. Pokud má vkladatel dobré peníze a to není v blízké budoucnosti nutné pro jakékoli použití, lze je investovat do CD, protože přináší vyšší úroky než tradiční bankovní vklady a je bezpečnější ve srovnání s ostatními nástroji peněžního trhu. . Blokované peníze lze vybrat také po zaplacení pokuty.

Banky vydávají CD pouze v případě, že se příliv vkladů v bance snižuje, zatímco po půjčkách a úvěrech je vysoká poptávka. CD stojí banku více než tradiční vklady, takže se vydávají, pouze pokud jsou na trhu emise likvidity.