Plná forma KYC (Poznej svého zákazníka) | Jak to funguje?

Plná forma KYC - ZNĚTE SVÉHO ZÁKAZNÍKA

KYC je úplná forma tří slov na palubě, což znamená KNOW YOUR THE CUSTOMER. Někdy se také označuje jako POZNÁVEJTE SVÉHO KLIENTA.

Know your customer is a standardized process expanded by an entity to verify and determine the identity of the prospective new engagements or clients. Alternativně se také používá k posouzení rozsahu obchodních vztahů.

Účel

  • Používá se k usnadnění komplexních kontrol spolehlivosti.
  • Jedná se o standardizovaný postup, který se používá k měření požadavků a záměrů klienta.
  • Posuzuje se, zda jsou záměry legitimní nebo nelegitimní.
  • Používá se ke snížení problému nepříznivého výběru.
  • Nepříznivý výběr je typ situace, kdy dotyčný subjekt má špatný profil pro podnikání a přesto má zájem podstoupit další rizika na své hlavě, protože subjekt, který využívá služby, má více znalostí než prodejce.
  • Dále se používá ke snížení informační asymetrie.
  • Má široké využití při identifikaci zákazníků nebo subjektů zapojených do praní peněz.

Požadavky

  • Normálně je KYC využíván při přijímání nových zákazníků bankami a finančními institucemi.
  • K provedení KYC může banka požádat nového zákazníka o předložení platného dokladu totožnosti.
  • Přijatelné doklady totožnosti se pohybují od občanského průkazu voliče, pasu a řidičského průkazu.
  • Platný doklad totožnosti by měl obsahovat podrobnosti o křestním jménu, příjmení, viditelném a identifikovatelném obrázku s datem narození.
  • Dále požaduje ověření adresy.
  • Důkaz adresy se může pohybovat od účtů za služby, účtů za kreditní karty nebo samotného přijatelného dokladu totožnosti.
  • Důkaz adresy by měl obsahovat podrobnosti o křestním jménu, příjmení a přesné adrese spojené s celým jménem.
  • V některých procesech požaduje platné datum narození.
  • Tyto dokumenty pomáhají bance pochopit, jak účetní jednotka nebo zákazník či klient vypadají a odkud přesně pochází.
  • Vzhledem k tomu, že technologie nesmírně pokročila, začali zástupci KYC také shromažďovat informace o biometrii.
  • Existují nástroje, které specificky ukládají otisky prstů, skenování sítnice do plně zabezpečených databází.

Postupy

  • Jednotlivec, který si přeje obchodovat s bankou nebo finanční institucí, musí kontaktovat nejbližší pobočku finanční instituce.
  • Jakmile se člověk obrátí na nejbližší pobočku, musí se obrátit na nejbližšího dostupného zástupce, který usnadní proces KYC v pobočce.
  • Jednotlivec musí zajistit, aby měl platné dokumenty a aby s nimi nebyl rozsah neplatných dokumentů.
  • Dokumenty by měly jasně decimovat informace o pozadí jednotlivce a neměly by existovat žádné nesrovnalosti.
  • Platné dokumenty a biometrické údaje zašlete nejbližším zástupcům KYC.

Implementace

  • Pro implementaci stanoví centrální banka národa hlavní směry.
  • Obecné pokyny obecně pokrývají křížové ověření dokumentů KYC s nejnovějšími informacemi dostupnými ve vládní databázi.
  • Jako zástupce společnosti KYC by tedy jednotlivec měl konkrétně požádat o nejnovější doklad o totožnosti, doklad o adrese, aby se usnadnilo křížové ověření informací, které jsou k dispozici.
  • Zástupci by měli jednotlivci klást a směrovat otázky s ohledem na jeho pozadí, což zase pomáhá měřit záměry strany, proč se snaží spolupracovat s obchodem.
  • Na podnikové úrovni nebo na úrovních podniku zabývajícího se jiným podnikáním si účetní jednotky obecně najímají dodavatele třetích stran, aby usnadnily kontroly spolehlivosti zaměstnanců najatých pod nimi.
  • Stanovují obecné pokyny pro dodavatele třetích stran, pokud jde o to, jak by provedli KYC na svých najatých zdrojích.
  • Za normálních okolností může banka nebo finanční instituce nebo korporace shromažďovat doklady o totožnosti, doklady o adrese a biometrické údaje svých zaměstnanců nebo obchodních subjektů.
  • U biometrických údajů musí banky i podniky získat další souhlasy s cílem omezit případné zneužití.
  • Na základě rizika, které subjekty představují, lze proces rozdělit na základní KYC a vylepšený KYC.
  • Základní by křížově ověřil podrobnosti subjektu pouze s dokumenty KYC.
  • Pokud je riziko, které představuje zákazník nebo subjekt, relativně vysoké, banka nebo prodejce třetí strany by na nich spustil skenování s využitím proprietárního softwaru, který usnadňuje KYC.
  • Může provádět skenování, pokud jde o nepříznivá média, politicky exponované osoby atd.

Důležitost

KYC má široké uplatnění při odhalování praní peněz a ukládání sankcí při financování teroristických činností. Praní peněz je činnost, která zahrnuje neoprávněné použití finančních aktiv jejich úplným maskováním. Lidé podílející se na praní peněz převádějí peníze vydělané z nelegálních nebo nelegitimních zdrojů na legitimní zdroje.

Centrální banky národa stanoví široké směrnice Know your customer, které zajistí, že činnosti praní peněz budou zcela omezeny. Pro velké korporace také v zájmu udržení obchodní pověsti neunikly praxi Know your client or customer to ensure that only the right candidate without noiminal backgrounds areboard for the job. Společnosti konkrétně angažují dodavatele nebo podniky třetích stran, které pro ně provádějí takové kontroly.

Tyto kontroly mohou zahrnovat ověření adresy, ověření kreditního skóre. Kromě toho ověřují také podrobnosti o vzdělávání, aby zajistili, že společnost nezaměstnává v organizaci žádné podvody.

Výhody

  • Snižuje informační asymetrii.
  • Snižuje rozsah nepříznivého výběru.
  • Pomáhá při připojování pouze legitimních jednotlivců, subjektů nebo podniků.
  • Zabraňuje jakýmkoli potenciálním hrozbám z praní peněz.
  • U velkých společností, které na palubu potenciálního jednotlivce nastupují do zaměstnání, proveďte ověření spolehlivosti, abyste se ujistili, že kandidáti nebyli zapojeni do žádných nelegálních aktivit.

Závěr

Znalost vašeho zákazníka je velmi komplexní proces. Provádějí jej banky, finanční instituce a velké podniky. Provádí se to tak, aby bylo zajištěno, že se obchod zabývá pouze právoplatnými subjekty a je na palubě.

Proces lze rozdělit do několika širokých aspektů. Pokud jde o obchodní potřebu a kritičnost transakcí, lze KYC sledovat ve zjednodušené formě nebo jej lze vylepšit, aby ověřil pověření jednotlivců.