seychellesartprojects.org

Co je to plná forma zrcadlovky?

Plnou formou SLR je Statutory Liquidity Ratio. Je označován jako poměr likvidních aktiv v držení banky k čisté poptávce a časovým závazkům, které dluží. Likvidní aktiva se skládají z hotovosti, zlata a dalších obchodovatelných cenných papírů. Zákonný ukazatel likvidity se označuje jako racionální základ, ve kterém centrální banka určuje požadavky na povinné minimální rezervy, které by měla banka podle ní splňovat. Termín statutární znamená, že banka je ze zákona a povinně povinna dodržovat povinné minimální rezervy stanovené centrální bankou.

Cíle zrcadlovky

1. Centrální banka pověřuje komerční banky udržováním vkladů na požádání a likvidních aktiv v nezávislém trezoru.
2. Poměr pomáhá při stanovení měnové politiky pro národ.
3. Centrální banka stanoví tento poměr mezi 40 procenty u horního limitu a 23 procenty u dolního limitu.
4. Poměr má zásadní význam pro omezení komerčních bank v likvidaci jejich aktiv nad stanovenou hranici.
5. Pokud poměr není stanoven nebo stanoven, mohou se banky nebo finanční instituce uchýlit k nadměrné likvidaci aktiv a mohly by naopak ohrozit její finanční zdraví.
6. Poměr SLR pomáhá při zakládání a kontrole bankovního úvěru. Pokud dojde k výrazné změně úrovní inflace, centrální banka by poměr konkrétně upravila.
7. Dojde-li ke zvýšení inflace, banka zvýší poměr SLR, což zase omezuje bankovní úvěr.
8. Pokud v ekonomice dojde k recesi, pak banka sníží poměr SLR, což zase zvýší bankovní úvěr.

Součásti zrcadlovky

Zákonný poměr má dvě široké složky, jmenovitě: -

# 1 - Liquid Asset

Jedná se o aktiva, která lze zlikvidovat do 1 až 2 dnů v hotovosti. Taková aktiva se obvykle skládají z peněžních ekvivalentů, zlata, pokladničních poukázek, státních dluhopisů, cenných papírů a obchodovatelných cenných papírů.

# 2 - Čistý čas a závazky z poptávky

Jedná se o vklady, které banky nebo finanční instituce přijímají od bank. Banky jsou povinny platit těmto subjektům na vyžádání. NTDL se skládá ze směnek na požádání, po splatnosti fixních vkladů, směnek na požádání a úsporných vkladů spolu s termínovanými vklady s různou splatností. Vkladatelé termínovaných vkladů nejsou schopni likvidovat své vklady, dokud nedosáhnou splatnosti, a pokud jsou tyto vklady zlikvidovány před splatností, banka za takové výběry držitelům vkladů vybírá sankce.

Jak funguje zrcadlovka?

• Finanční systém národa je řízen finančními zprostředkovateli a účastníky trhu. Centrální banka je finanční instituce nebo finanční zprostředkovatel, který má výlučná práva na výrobu a distribuci finančních prostředků v různých částech země. Získávají výlučná práva od vlád národa. V Indii je role centrální banky zobrazována Indickou rezervní bankou, zatímco pro USA roli Federální rezervy.
• Komerční banky působící v jiné části zemí podléhají centrálním bankám. Centrální banka sleduje a dohlíží na výkonnost komerčních bank, které jsou s ní v souladu. Aby byla zajištěna shoda a výkonnostní standardy komerčních bank, stanoví centrální banka zákonný ukazatel likvidity.
• Banka musí držet určitá procenta hotovosti a zlata, aby uspokojila čistou poptávku a časové závazky. Centrální banka stanoví tento poměr a všechny komerční banky s ním spojené musí dodržovat stanovený poměr. Pokud se poměr ocení, pak banka zužuje tok peněz do ekonomiky. Zákonný ukazatel likvidity pomáhá při řízení měnové politiky a zajišťuje solventnost komerčních bank.

Jak vypočítat SLR?

Vzorec pro výpočet zákonného ukazatele likvidity je vyjádřen takto:

Statutory Liquidity Ratio = LA / NTDL

Tady,

• Likvidní aktivum je reprezentováno jako LA.
• Čistý čas a závazky z poptávky jsou reprezentovány jako NTDL.

Příklady

Vezměme si příklad ABC Bank. Banka drží likvidní aktiva v hodnotě 20 milionů dolarů. Banka má závazky NTDL nebo netto time and demand ve výši 200 milionů USD. Pomozte vedení banky ABC při stanovení zákonného ukazatele likvidity.

Určete poměr SLR, jak je zobrazeno níže: -

Zákonný ukazatel likvidity = LA / NTDL

• = 20 000 000 $ / 200 000 000 $
• = 20/200
• = 1/10
• = 0,1

Zákonný ukazatel likvidity = 10%.

Proto má banka poměr SLR 10%.

Dopad

• Dopad SLR je obrovský, protože reguluje tok finančních prostředků v ekonomice, protože fixuje základní sazbu. Základní sazba je sazba stanovená centrální bankou, pod níž je komerčním bankám zakázáno půjčovat finanční prostředky dlužníkům. Základní sazba proto podporuje transparentnost půjčování a půjčování.
• Zákonný poměr likvidity zajišťuje, že určitá část vkladů zůstane vždy bezpečná a bude snadno poskytnuta držitelům vkladů, pokud v případě selhání finančního systému vklady vyplatí. Aby bylo zajištěno, že SLR zůstane na konkurenční úrovni, musí banka hlásit své čisté časové a poptávkové závazky čtrnáctidenní.
• Pokud komerční banky v souladu s pravomocí centrálních bank nedodrží zákonný ukazatel likvidity, pak musí komerční banka každoročně platit centrální bance pokutu ve výši tří procent nad rámec bankovní sazby. Jakékoli neplnění v bezprostřední pracovní den má navíc za následek 5% pokutu pro komerční banky.

Rozdíl mezi SLR a CRR

1. CRR znamená poměr hotovostních rezerv.
2. Poměr hotovostních rezerv se zaměřuje pouze na hotovost a peněžní ekvivalenty, které komerční banky udržují u centrálních bank.
3. Zákonný ukazatel likvidity se skládá z hotovosti, zlata, cenných papírů státní pokladny, které musí komerční banka udržovat u centrálních bank.
4. Zákonný ukazatel likvidity se zaměřuje na schopnost komerční banky poskytovat úvěry dlužníkům.
5. Poměr hotovostních rezerv se zaměřuje na schopnost centrální banky poskytovat úvěry komerčním bankám, a proto centrální banky kontrolují peněžní zásobu v systému komerčního bankovnictví pomocí CRR.
6. Komerční banky získávají úroky z likvidních aktiv vedených u centrálních bank za dodržování pokynů SLR, zatímco komerční banky nikdy nezískávají úroky z hotovostních rezerv vedených u centrální banky.
7. Poměr hotovostních rezerv sleduje tok peněz v ekonomice, zatímco zákonem stanovený ukazatel likvidity pomáhá obchodním bankám uspokojovat požadavky držitelů vkladů.

Závěr

Zákonný poměr musí zachovávat všechny komerční banky, které se hlásí centrálním bankám. Centrální banky pravidelně přezkoumávají ekonomickou situaci země a odpovídajícím způsobem upravují zákonný ukazatel likvidity. Pokud centrální banka zvýší SLR, znamená to, že centrální banka chce, aby komerční banka omezila dostupnost bankovního limitu.

Poměr zajišťuje, že banka může uspokojit požadavky držitelů vkladů, pokud držitel zlikviduje vklady, které poskytl komerční bance. Pokud komerční banky nedodrží zákonný ukazatel likvidity, musí nést pokuty a pokuty za nedodržení, jak je ukládají centrální banky.