seychellesartprojects.org

Hawala Význam

Hawala je neformální systém převodu peněz, ve kterém jsou peníze předávány prostřednictvím sítě makléřů (známých jako hawaladars) bez skutečného / fyzického pohybu hotovosti. Jedná se o převod peněz jinými způsoby než běžnými bankovními cestami, a proto se jim někdy říká podzemní bankovnictví.

Hawala je arabské slovo, které se doslovně překládá jako „přenos“. Je také označován jako „hundi“. Toto je systém, který nemusí být nutně právně vymahatelný, protože v zásadě závisí na konceptu důvěry. Hawaladars proto nemusí obchodovat pomocí směnek.

Jak funguje Hawala?

Rozumíme tomu do hloubky pomocí příkladu:

1. Předpokládejme, že pan Robert, zaměstnanec pracující v USA, chce poslat 500 $ svým rodičům pobývajícím v Indii. Robert se obrátí na hawaladara v USA, řekněme pana Harveyho a dá mu peníze, které chce, aby jeho rodiče dostali, spolu s jejich údaji a přístupovým kódem.
2. Harvey zase kontaktuje prodejce hawala pana Arjuna ve městě Robertových rodičů a požádá ho, aby jim částku poukázal, pokud uvedou správný a odpovídající přístupový kód.
3. Arjun po odečtení provize převede peníze Robertovým rodičům z jeho vlastního účtu a Harvey nyní dluží Arjunovi částku 500 $. Celá tato transakce, která začíná tím, že pan Robert zasílá peníze svým rodičům, kteří dostávají takovou částku, se zdá být složitá, ale v některých případech by byla dokončena v rozpětí několika hodin, zatímco v jiných případech v rozpětí maximálně 2–3 dnů .

Z toho můžeme usoudit, že v takové transakci existuje 5 hlavních komponent, a to -

• Odesílatel (pan Robert),
• Přijímače (rodiče pana Roberta),
• Dva Hawaladars (Harvey a Arjun),
• Peníze / fondy (500 $) a
• Přístupový kód

Jak tito dva hawaladars urovnají poplatky mezi nimi, nejsou tak důležité jako u samotné transakce, ale dělají to pomocí několika transakcí, jako je přeprava hotovosti, bankovní převody, sázky, pašování zlata atd.?

Vlastnosti systému Hawala

Níže jsou uvedeny vlastnosti systému hawala.

• Je založen na konceptu důvěry a reputace.
• Transakce zahrnují legitimní i nelegitimní transakce.
• Hawaladars nemusí být v primárním oboru převodu peněz, tzn. Převod peněz je vedlejší činností hawaladarů.
• Neexistuje žádný fyzický okamžik hotovosti nebo neexistují žádné bankovní převody.
• V takovém systému je ověřování identifikačních karet, certifikátů atd.

Proč by byl takový systém preferován i v moderní době?

• Usnadnit daňové úniky.
• Snadný přenos.
• Čas potřebný k přenosu je ve srovnání s oficiální cestou relativně kratší.
• Tuto cestu lze upřednostnit, pokud je třeba převádět peníze ze vzdálené oblasti, kde bankovní služby nejsou k dispozici.

Výhody

Následují některé výhody systému hawala.

• Tento systém urychluje tok peněz mezi zeměmi, kde bankovní trasa zahrnuje vysoké poplatky a zdá se být nákladná.
• Snadné použití, pokud je nalezen důvěryhodný makléř hawala.
• Osoby zaměstnané mimo zemi mohou posílat peníze svým rodinným příslušníkům a přátelům pohodlně, vyšší rychlostí a za relativně nižší cenu.
• Transakce by byly dokončeny ve velmi krátkém čase.
• Lze zabránit snahám o otevření bankovních účtů.
• Služby jsou kvalitativní, efektivní a vysoce spolehlivé.

Nevýhody

Následují některé nevýhody systému hawala.

• V několika zemích je to nezákonné.
• V několika zemích jsou za provádění takových transakcí ukládány pokuty.
• Hawaladars obvykle neudržují žádné záznamy o svých transakcích, a proto během vyšetřování jakýchkoli podvodných transakcí nelze předpokládat žádné informace.
• Stává se hlavním důvodem růstu černých, nezapsaných a nezveřejněných peněz v ekonomice, což vede ke korupci.
• Získal dobrou pověst jako snadný způsob sponzorování teroristických skupin, nelegálních a podezřelých aktivit.

Metody Hawala

Nejběžnější metody používané pro Hawala jsou následující -

•  Společnosti Shell: Společnosti založené tam, kde neexistuje žádný obchodní účel nebo podstata, a hlavním cílem je skrýt hlavní příznivé strany za transakcí.
• Pašování bankovek
• Společnosti v přestrojení: Společnosti, které jsou registrovány za účelem výkonu činnosti, ale také provádějí nezákonné činnosti a skrývají takové nezákonné zisky pomocí zisků z jiného legálního podnikání.
• Elektronický převod prostředků : To znamená bankovní převod finančních prostředků. Volba kandidátů, kteří by takové transakce prováděli jejich jménem.
• Smurfing - Také známý jako strukturování, je to praxe správy velkých transakcí do menších transakcí, aby to nepadlo do očí regulačním orgánům a nevyvolávalo podezření.

Jak potlačit transakce Hawala?

• Sledování podezřelých aktivit.
• Zaměstnává více vyšetřujících agentur.
• Zavedení přísných zákonů k potrestání stran zapojených do těchto činností.
• Snížení překážek v běžných bankovních trasách, aby lidé ochotní provádět skutečné a legitimní transakce neupřednostňovali cestu hawala.
• Přijímání opatření ke snížení korupce.

Shrnuto, hawala je převod peněz bez pohybu peněz. to znamená převod peněz bez standardizovaných bankovních systémů.