Bankovní sazba vs repo sazba | Top 8 nejlepších rozdílů (s infografikou)

Rozdíl mezi bankovní sazbou a repo sazbou

Co je to bankovní sazba?

Bankovní sazba je úroková sazba, kterou centrální banka účtuje za půjčky a zálohy komerční bance, aniž by prodávala nebo kupovala jakýkoli cenný papír. Kdykoli má banka nedostatek finančních prostředků, může si obvykle půjčit od centrální banky na základě měnové politiky země.

  • Půjčky jsou obvykle krátkodobé půjčky trvající jen jeden den nebo dokonce jen přes noc. Bankovní sazba je důležitá, protože komerční banky ji používají jako základ pro to, co nakonec účtují svým zákazníkům za půjčky.
  • Tvůrci politik používají bankovní sazbu, aby jim pomohli regulovat ekonomiku. Ve skutečnosti je to jeden z hlavních prostředků, které tvůrci politik používají k pokusům o uskutečnění ekonomických změn.
  • Tvůrci politik mohou stimulovat ekonomiku snížením bankovní sazby. Díky tomu jsou půjčky levnější, což podporuje výpůjčky, což rozšiřuje peněžní zásobu a zvyšuje výdaje.
  • Pokud se tvůrci politik obávají, že ekonomika může růst příliš rychle a zvyšovat riziko inflace, mohou zvýšit bankovní sazbu. Zvýšením bankovní sazby jsou půjčky dražší. Tím se zmenší nabídka peněz a sníží výdaje, což zase sníží riziko inflace.
  • Dalším důležitým faktem o bankovních sazbách je, že tyto sazby se používají jako měřítko pro strukturování měnové politiky ekonomiky. Vzhledem k tomu, že centrální banky kontrolují a řídí nabídku měn změnou bankovních sazeb. Když se míra nezaměstnanosti v zemi zvýší, centrální banka této země sníží bankovní sazbu tak, aby komerční banky jednotlivcům nabízely půjčky za levnější sazby. Pamatujte, že takové úvěrové transakce nezahrnují žádné zajištění.

Co je repo sazba?

Repo sazba označuje sazbu, za kterou centrální banka půjčuje peníze komerčním bankám v případě nedostatku finančních prostředků. V zásadě jej používá centrální banka k udržení inflace pod kontrolou. Když komerční banka prodá cenný papír centrální bance, aby získala peníze, pak banky slibují, že od centrální banky odkoupí stejný cenný papír v předem stanovený den s úrokem ve výši REPO. Je to vlastně dohoda o zpětném odkupu.

  • Tvůrci politik to používají podobným způsobem jako bankovní sazby k regulaci ekonomiky.
  • Repo sazba je jednou ze složek měnové politiky centrální banky, která se používá k regulaci peněžní zásoby, úrovně inflace a likvidity v zemi.
  • Během vysoké úrovně inflace se objevují pokusy o snížení nabídky peněz v ekonomice. Za tímto účelem centrální banka zvyšuje repo sazbu, což ztěžuje půjčky peněz podnikům a průmyslovým odvětvím. To zase zpomaluje investice a snižuje přísun peněz v ekonomice. V důsledku toho je negativně ovlivněn růst ekonomiky. To však také pomáhá snižovat inflaci.
  • Na druhou stranu, když centrální banka potřebuje pumpovat do systému finanční prostředky, snižuje repo sazbu, což zlevňuje podniky a průmysl půjčování peněz na různé investiční účely. Rovněž zvyšuje celkovou zásobu peněz v ekonomice. To v konečném důsledku zvyšuje rychlost růstu ekonomiky.

Bankovní sazba vs repo sazba infografiky

Zde vám poskytneme 8 nejlepších rozdílů mezi bankovní sazbou a repo sazbou

Bankovní sazba vs repo sazba - podobnosti

  • Bankovní sazba vs Repo sazba je stanovena centrální bankou.
  • Bank Rate vs Repo Rate se používá ke sledování a kontrole peněžních toků na trhu.

Bankovní sazba vs repo sazba - klíčové rozdíly

Klíčový rozdíl mezi bankovní sazbou a repo sazbou je následující -

  1. Význam:  Bankovní sazba je popsána jako diskontní sazba, při které centrální banka (RBI) poskytuje půjčky komerčním bankám a finančním institucím. Repo sazba je popsána jako sazba, za kterou centrální banka v případě nedostatku půjčuje krátkodobé půjčky komerční bance.
  2. Účtováno: Bankovní sazba je úroková sazba účtovaná vrcholovou bankou komerčními bankami za zapůjčení úvěru, zatímco repo sazba je úroková sazba účtovaná za zpětný odkup cenných papírů prodaných komerčními bankami.
  3. Typ obsluhovaných potřeb: Bankovní sazby se používají, pokud jsou finanční prostředky vyžadovány pro dlouhodobé účely, zatímco repo sazby se používají, pokud jsou finanční prostředky vyžadovány pro krátkodobé potřeby.
  4. Smlouva o zpětném odkupu: V repo kurzu je prodej cenných papírů centrální bance podle smlouvy o zpětném odkupu, tj. Dohody o zpětném odkupu cenných papírů za předem stanovenou sazbu a datum v budoucnu, zatímco u bankovní sazby neexistuje žádná dohoda o zpětném odkupu ; pouze peníze jsou půjčovány bankám a finančním zprostředkovatelům za pevnou sazbu.
  5. Zajištění: Apex bance nemusí být poskytovány žádné záruky jako zajištění, když jsou prostředky získávány prostřednictvím uplatňování bankovních sazeb. Úvěr s repo sazbou je však bankám poskytován až po poskytnutí kolaterálu.
  6. Úroková sazba : U dlouhodobých fondů se používá bankovní sazba, takže úrok je vyšší než repo sazba. Repo sazba je nižší než sazba banky.

Bankovní sazba vs repo sazba Head to Head Difference

Podívejme se nyní na přímý rozdíl mezi bankovní sazbou a repo sazbou

Základ pro  srovnání RYCHLOST BANKY REPO sazba
Pojem Účtováno z půjček nabízených centrální bankou komerčním bankám. Účtuje se za zpětný odkup cenných papírů prodaných komerčními bankami centrální bance.
Úroková sazba  Vždy vyšší než repo sazba  Nižší než bankovní sazba
Přímo dotčené strany Má přímý vliv na úrokové sazby půjček nabízené zákazníkovi, omezuje lidi, aby využívali půjčky, a poškozuje celkový ekonomický růst. Obvykle to řeší banky a nemá přímý vliv na zákazníky.
Vedlejší Není zahrnuto žádné zajištění Jedná se o cenné papíry, obligace, dohody a kolaterál
Vypořádat se Bank Rate vychází vstříc dlouhodobým finančním požadavkům komerčních bank Repo Rate se zaměřuje na krátkodobé finanční potřeby.
Časové okno Držba půjčky podle sazby banky je obvykle delší 28 dní.  Jelikož jde o jednodenní půjčku, je držba úvěru v repo operaci 1 jeden den
Smlouva o zpětném odkupu  Zde se nekupují žádné výkupy.  Zde existuje dohoda o zpětném odkupu.
Typ nástroje  Funguje jako nástroj pro rozhodování o sazbách dlouhodobých půjček v zemi. Působí jako měnový nástroj k rozhodování o míře likvidity v bankovním systému a kontrole inflace.

Závěr

  • Centrální banka země je vrcholnou institucí, která je oprávněna měnit a sledovat sazby Bank Rate a Repo Rate. Bankovní sazba a repo sazba jsou prvky měnověpolitických sazeb, které definuje centrální banka země za účelem kontroly úrokových sazeb poskytovaných bankami, inflace a peněžní zásoby v zemi. Banky si obvykle nepůjčují peníze od centrální banky za „bankovní kurz“. K centrální bance se uchýlí pouze v případě vážného nedostatku finančních prostředků.
  • Bank Rate je latentní zbraň k ovládání úrokové sazby, která zase řídí likviditu. Repo sazba je však nejvyšší politická sazba uložená centrální bankou, která slouží jako kotva úrokové sazby.
  • Bankovní sazba je nyní pouze fiktivní pojem. Málokterá banka se uchýlí k půjčkám od centrální banky v bankovním kurzu. Používá se v případě bezprostředního nedostatku finančních prostředků a naznačuje dlouhodobý výhled úrokových sazeb. Repo smlouva také zahrnuje zachování vládních cenných papírů jako zajištění u centrální banky, které lze po splacení úvěru odkoupit. V Indii je bankovní sazba obecně o 100 bazických bodů vyšší než repo sazba.
  • Ačkoli Bank Rate vs Repo Rate má své rozdíly, obě jsou používány centrální bankou ke kontrole likvidity a inflace na trhu. Stručně řečeno, centrální banka používá tyto dva silné nástroje k zavádění a monitorování míry likvidity, míry inflace a nabídky peněz na trhu.

Bankovní sazba vs video s repo sazbou