Univerzální bankovnictví (definice, funkce) Jak to funguje?

Co je univerzální bankovnictví?

Univerzální bankovnictví lze definovat jako bankovní systém, který nabízí širokou škálu bankovních a finančních služeb (jako je pojišťovnictví, rozvojové bankovnictví, investiční bankovnictví, komerční bankovnictví a další finanční služby) ve srovnání s tradičními bankovními institucemi; jednoduše to lze chápat také jako kombinaci všech tří služeb, kterými jsou retailové bankovnictví, investiční bankovnictví a velkoobchodní bankovnictví. Tento systém nabízí služby jako správa aktiv, vklady, zpracování plateb, investiční poradenství, upisování, transakce s cennými papíry, finanční analýza, obchodní bankovnictví, factoring, podílové fondy, kreditní karty, půjčky na auto, pojištění, financování bydlení, retailové půjčky atd.

Jak to funguje?

Systém univerzálního bankovnictví nevyvolává nutnost zúčastněných bank poskytovat všechny výše uvedené služby; spíše jim umožňuje vybrat si a nabídnout širokou škálu služeb. Zúčastněné banky v tomto systému si mohou vždy vybrat služby podle svého pohodlí, důvěry a specializace.

Umožňuje univerzálním bankám poskytovat neuvěřitelnou škálu služeb vše pod jednou střechou. Zúčastněné banky musí nutně dodržovat všechny pokyny, pokud jde o efektivní správu finančních aktiv a transakcí. Služby nabízené zúčastněnými bankami se v jednotlivých bankách liší a v této souvislosti se budou lišit také předpisy platné pro každou banku.

Funkce

Dvěma hlavními funkcemi tohoto systému by mohlo být fungovat jako komerční i investiční banka. Tyto dvě funkce jsou popsány níže -

# 1 - Komerční bankovnictví

Komerční bankovnictví je především o porozumění a dodržování základních finančních potřeb a očekávání běžného zákazníka. Tyto banky nabízejí pravidelné služby jako spořicí účet, běžný účet a úvěr na splnění základních požadavků běžných zákazníků. Rating klienta bude rozhodujícím faktorem pro to, aby komerční banky prokázaly své nadšení pro plnění svých finančních potřeb a očekávání. Halifax, Santander a HSBC jsou dobrým příkladem systému komerčních bank.

# 2 - Investiční bankovnictví

Tyto banky spolupracují se subjekty nebo zákazníky, které se podílejí na obrovských úsporách. Investiční banky přijímají vklady od svých zákazníků a poté investují stejné ve více oblastech. Tyto banky nabízejí širokou škálu investičních portfolií s různou úrovní rizika. Zákazníci předávají své těžce vydělané úspory bankám, aby mohly investovat stejně a generovat zisky pro první. Odborníci najatí v těchto bankách si kladou za cíl zajistit většinu z dostupných investičních možností. Investiční bankovnictví musí být prováděno se zvýšenou opatrností, protože existuje také stejná šance na obrovské ztráty.

Příklad

Top 20 největších finančních bank po celém světě jsou univerzální banky. Pozoruhodnými příklady jsou Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank atd.

Výhody

Výhody jsou následující:

  • Víra zákazníků / investorů - Bankovní společnosti fungující jako univerzální banky vlastní akcie mnoha subjektů. Umožňuje jim získat investory ze společností, ve kterých drží podíly. Investoři projeví těmto bankám velkou důvěru a důvěru a nakonec s nimi uzavřou transakce.
  • Optimální využití zdrojů - Univerzální banky zajišťují optimální využití všech zdrojů. Tyto banky hodnotí schopnost zákazníků riskovat a odpovídajícím způsobem využívat jejich zdroje. Zákazník, který je schopen vypořádat se s vysokými riziky, mu banka navrhne investici s rizikovým portfoliem, a pokud zákazník není schopen vypořádat se s vysokými riziky, navrhne mu banka investice se slušnými a mírnými riziky.
  • Další výhody - Tyto banky dokonce nabízejí další výhody, jako je diverzifikace rizik, snadný marketing a nabízí širokou škálu služeb a to také pod jednou střechou.

Nevýhody

Nevýhody jsou následující:

  • Monopol: Univerzální banky mají na trhu monopol, protože se jedná o větší bankovní instituce. Tato monopolní moc může mít potenciální dopady i na další bankovní instituce a veřejnost. Tato monopolní moc může dokonce ovlivnit ekonomický rozvoj celého národa.
  • Různá pravidla: Nabízejí různé služby. Služby, které tyto banky nabízejí, se mohou u jednotlivých bank lišit a v důsledku toho se také budou zcela lišit pravidla a předpisy vztahující se na tyto banky.

Univerzální banka vs. komerční banka

Univerzální banky jsou komerční banky, které nabízejí neuvěřitelnou škálu služeb a to také pod jednou střechou. Naproti tomu komerční banka poskytuje povinné služby, jako je přijímání vkladů od zákazníků, půjčování půjček, skříňky, směnky na požádání, kreditní karty, převody atd. V této souvislosti lze říci, že všechny univerzální banky jsou komerčními bankami, ale všechny komerční banky nejsou univerzální banky.

Jaké jsou služby nabízené Universal Bank?

Univerzální banky nabízejí širokou škálu bankovních a finančních služeb, jako jsou kreditní karty, financování bydlení, půjčky na automobily, pojištění, retailové půjčky, factoring, obchodní bankovnictví, podílové fondy, upisování, investiční poradenství, zpracování plateb, transakce s cennými papíry, vklady, správa aktiv, finanční analýza atd.

Závěr

Univerzální bankovnictví lze definovat jako kombinaci investičního bankovnictví, retailového bankovnictví a velkoobchodního bankovnictví. Nabízí neuvěřitelnou škálu služeb, které tradiční bankovní systém a jeho konkurenti nedokážou nabídnout. Komerční bankovnictví a investiční bankovnictví jsou dvě hlavní funkce.

Systém nabízí služby jako správa aktiv, půjčky na auto, pojištění, vklady, investiční poradenství, upisování, podílové fondy, kreditní karty, transakce s cennými papíry, finanční analýzy, obchodní bankovnictví, zpracování plateb, factoring, financování bydlení, retailové půjčky atd.

Univerzální banky jsou typem vyspělé komerční banky, která nabízí exkluzivní škálu služeb pod jednou střechou. Jsou to aktualizované verze komerčních bank, ale ne všechny komerční banky jsou univerzální banky.