Rozdíl mezi komerčním bankovnictvím a obchodním bankovnictvím

Komerční bankovnictví vs obchodní bankovnictví

Komerční bankovnictví označuje formu bankovní služby, kdy komerční banky nabízejí různé druhy peněžních služeb komukoli, kdo chce využít jejich služeb, včetně široké veřejnosti i korporací, zatímco Merchant Banking označuje formu bankovní služby, kdy obchodník banky nabízejí finanční služby velké společnosti nebo bohatým jednotlivcům.

Obě banky jsou dvě z hlavních forem bankovních služeb, které nabízejí nejlukrativnější kariéru ve financích. Jejich funkce lze definovat samostatně na základě povahy finančních služeb, které nabízejí, a klientů, s nimiž jednají.

Co je to komerční bankovnictví?

Komerční banky nabízejí šekové a spořicí účty pro jednotlivce i firmy, vydávají debetní a kreditní karty spolu s řadou služeb retailového bankovnictví. Nabízejí také půjčky jednotlivcům a malým podnikům a vydělávají prostřednictvím úroků z těchto úvěrů. Komerční banky mohou také poskytovat depozitní certifikáty a systémy spoření zaměřené na retailové zákazníky.

Komerční banky vykonávají svou práci tím, že získávají prostředky od veřejnosti ve formě vkladu, nabízejí spořicí a kontrolní účty a vyplácejí prostředky ve formě půjčky a účtují úroky z těchto půjček. Kromě shromažďování vkladů a vyplácení půjček patří mezi další funkce komerčních bank investování fondů, diskontování směnek, agenturní funkce atd.

Co je to obchodní bankovnictví?

Obchodní banky poskytují finanční služby pro právnické osoby, včetně financování obchodu a celé řady mezinárodních finančních aktivit. Obvykle obstarávají středně velké společnosti a mohou pomáhat s upisováním cenných papírů, zvyšováním rizikového kapitálu a nabízet řadu obchodních poradenských služeb v závislosti na konkrétních potřebách svých klientů. Primárně vydělávají prostřednictvím poplatku za své poradenské služby.

Hlavním zaměřením obchodních bank je investovat aktiva vkladatele do finančního portfolia, které nejlépe vyhovuje jejich různým požadavkům, jako je návratnost, schopnost podstupovat rizika atd., A poté řádně řídit tyto investice. Mezi další služby, které obchodní banky nabízejí, patří poskytování poradenských a poradenských služeb bohatým jednotlivcům a velkým korporacím. Protože tyto banky nabízejí různé investiční funkce, v USA se jim obvykle říká investiční banky.

Infografika komerčního vs. obchodního bankovnictví

Klíčové rozdíly

  1. Finanční zprostředkovatel, který je usazen na místě s hlavním cílem poskytovat základní různé finanční služby široké veřejnosti, který zahrnuje přijímání vkladů a vyplácení půjček, je známý jako komerční banka, zatímco finanční instituce, které jsou zřízeny s hlavním cílem poskytování finančních poradenských služeb a poradenství klientům s vysokým čistým jměním a nadnárodním společnostem.
  2. Hlavním zdrojem, kterým komerční banky generují výdělky, jsou úroky vyplácené z různých typů půjček, které zahrnují půjčky na automobily, vydávání hypoték, půjčky na bydlení, půjčky na financování malých podniků atd. Kromě těchto dalších výdělků, které se získávají komerční banky zahrnují poplatky za různé služby, jako jsou poplatky za vydání karty ATM a za služby s tím spojené, poplatky proti otevření a vedení běžného účtu zákazníka, nájemné na bezpečnostní schránce atd.

    Na druhé straně obchodní banka generuje své primární výdělky prostřednictvím poplatků, které se platí za poradenské služby poskytované velkými zákazníky. Obchodní banky poskytují svým klientům různé finanční služby, zejména v souvislosti s investicemi, jako je investování vkladatelských aktiv do finančního portfolia podle jejich požadavků a následná správná správa těchto investic, aby zákazník mohl za tyto investice získat dobrou částku peněz obchodní banky účtují poplatky od těchto klientů. Kromě těchto poplatků banky také provádějí velké množství kapitálových investic do soukromých společností, které jsou v jejich rostoucí fázi, a když jsou tyto investiční podíly prodány v pozdější fázi, pak společnost vydělá slušné množství peněz.

  3. Dopad obou bank je na různé ekonomiky, kde v případě komerční banky je to hlavní dopad na ekonomiku místní oblasti, kde poskytuje své služby, protože množství peněz poskytnutých jako půjčka spotřebují spotřebitelé na nákup domy, nové startupy a další požadované oblasti, což také vede k vytváření pracovních míst, což má dopad na ekonomiku místních oblastí.

    Naproti tomu v případě obchodních bank má hlavní dopad velké korporace, kterým poskytuje své služby. Tyto velké korporace investují své peníze na akciovém trhu, což má dopad na ceny na akciovém trhu a v národním hospodářství jako celku.

  4. Jelikož hlavní funkcí komerční banky je poskytovat půjčky svým klientům, její role se podobá roli finančníka, zatímco hlavní funkcí obchodních bank je poskytovat poradenství a konzultace svým klientům, takže její role se podobá roli finanční poradce.
  5. Pokud jde o riziko, komerční banky jsou náchylnější ke ztrátám a dalším finančním rizikům, zatímco na druhé straně obchodní banky jsou náchylnější spíše k řadě rizik.

Vzdělání a dovednosti

# 1 - Komerční bankovnictví

Získání titulu v oboru financí, matematiky nebo účetnictví by pomohlo položit pevný základ pro někoho, kdo chce vstoupit do tohoto oboru.

  • Předpoklady pro kariérní roli v komerčním bankovnictví se však mohou lišit v závislosti na povaze konkrétní role, ale pro téměř jakýkoli druh bankovní kariéry jsou zásadní lidé a komunikační dovednosti.
  • Dobrá znalost účetnictví může být velkým plusem a ti, kdo plánují roli zaměřenou na účetnictví, mohou zvážit získání označení Chartered Public Accountant (CPA), což by mohlo být velkou výhodou.
  • Stáže v bankovnictví mohou být jedním z nejlepších způsobů, jak získat znalosti a zkušenosti v oboru pro bankovní kariéru. Mezi role v komerčním bankovnictví patří mimo jiné úvěrový referent, úvěrový analytik, hypoteční bankéř, důvěryhodný referent a vedoucí pobočky. Každý z nich by vyžadoval jinou dovednost, aby uspěl v této roli, a jinou úroveň odpovědnosti za profesionála, a proto by bylo nejlepší se na to odpovídajícím způsobem připravit.

Mezi klíčové potřebné dovednosti patří:

  • Dobré technologické dovednosti
  • Měl by mít smysl pro detail
  • Vynikající účetní dovednosti
  • Silné marketingové a prodejní schopnosti

# 2 - Obchodní bankovnictví

Nejlepší obchodní banky si pravidelně najímají ze skupiny absolventů a vysokoškoláků v oboru financí, strojírenství a dokonce i práva.

  • Dávají však přednost najímání z nejlepších programů MBA s výjimečnými akademickými výsledky.
  • Kariérní role obchodního bankovnictví mohou být výjimečně konkurenceschopné, což vyžaduje vynikající komunikační dovednosti, cit pro finance a schopnost být skvělým týmovým hráčem spolu s plynulostí v cizím jazyce, což může být další výhodou.
  • Získání příslušné certifikace včetně Chartered Financial Analyst (CFA) nebo Financial Risk Manager (FRM) může být velkou výhodou při získávání pokročilých dovedností požadovaných pro vyšší role obchodního bankovnictví.

Kritické dovednosti potřebné pro práci zahrnují:

  • Vynikající analytické schopnosti
  • Schopnost vykonávat pod tlakem
  • Mělo by to být dobré v číslování
  • Silná pracovní etika

Výhled do zaměstnání

Je pravda, že bankovnictví zaznamenalo pozitivní vývoj jako odvětví, ale existuje několik důvodů, proč byla v posledním desetiletí ovlivněna pracovní místa v bankovnictví. Podle amerického úřadu pro statistiku práce se pracovní místa v bankovnictví mezi lety 2004 a 2014 snížila o 2%. Mezi důvody tohoto stavu patří konsolidace odvětví a rostoucí závislost na technologii s náhlým prudkým nárůstem služeb online bankovnictví.

To ovlivnilo poptávku po bankovních pokladní a podobných pracovních pozicích, které obvykle zahrnují osobní interakci se zákazníky. Současně však vzrostla poptávka po finančních analyticích, finančních poradcích, marketingových profesionálech a technikech, kteří rozumějí celé řadě finančních produktů nabízených komerčními bankami a mohou jim pomoci efektivně je prodat.

Zrušením zákona Glass-Steagall začala nová éra konsolidace odvětví činností fúzí a akvizic zahrnujících investiční banky a komerční banky. Mezi dva hlavní příklady tohoto trendu patří akvizice Wachovia společností Wells Fargo a FleetBoston Bank of America. To také přispělo ke zpomalení poptávky po tradičních bankovních pozicích, protože průmysl prochází významnou transformací, a to jak z hlediska povahy služeb, které banky nabízejí, tak z hlediska jejich fungování.

Pokud jde o pracovní místa obchodního bankovnictví, zde by bylo důležité dodat, že ačkoliv jsou teoreticky definovány jako samostatné formy bankovnictví, několik obchodních bank a investičních bank funguje čistě v rámci svých technicky definovaných limitů. Řada obchodních bank se také zabývá činnostmi fúzí a akvizic a dalšími rolemi investičního bankovnictví a logicky z toho vyplývá, že faktory ovlivňující pracovní místa investičního bankovnictví rovněž přispěly k poklesu pracovních míst také pro obchodní banky. Některé z těchto faktorů zahrnují konsolidaci odvětví, o které jsme již hovořili výše, spolu s úvěrovou krizí v roce 2008.

Abych to shrnul, ti, kdo plánují vybudovat si kariéru v komerčním nebo obchodním bankovnictví, potřebují získat kompetence pro nově vznikající pracovní role v bankovním průmyslu, aby to mohli co nejlépe využít. Je třeba si uvědomit, že změny v odvětví si vynucují zásadní posun v povaze bankovních kariér, a proto jsou stále náročnější a konkurenceschopnější.

Srovnávací tabulka

Základ pro srovnání Komerční bankovnictví Obchodní bankovnictví
Definice Komerční bankovnictví lze definovat jako bankovní zařízení, které poskytuje základní bankovní funkce široké veřejnosti, jako je půjčování peněz a přijímání vkladů. Obchodní bankovnictví lze definovat jako finanční instituci, která poskytuje širokou škálu finančních služeb klientům s vysokým čistým jměním a nadnárodním společnostem a obecně se specializují na mezinárodní obchod.
Přístupnost Komerční bankovnictví je obecně přístupné všem lidem, kteří mají základní bankovní potřeby. Merchant Banking je přístupné hlavně velkým společnostem nebo bohatým jednotlivcům.
Zisk  Primární výdělky komerčních bank jsou ve formě přijatých úroků z různých vydaných úvěrů. Kromě toho další výdělky zahrnují poplatky za různé služby, jako je bankomat, běžný účet atd. Primární výdělky v případě obchodního bankovnictví jsou poplatky, které se platí za jimi poskytované poradenské služby.
Ekonomický efekt Hlavní dopad komerčního bankovnictví je na ekonomiku místní oblasti, kde poskytuje své služby Hlavní dopad obchodního bankovnictví je na velké korporace, kterým poskytuje své služby, a tím ovlivňuje ceny na akciovém trhu a v národní ekonomice.
Riziková expozice Ve srovnání s obchodním bankovnictvím je vystavení riziku menší. Vystavení riziku je ve srovnání s komerčním bankovnictvím vyšší.
Povaha půjčky prodloužena Povaha půjčky poskytnuté komerční bankou souvisí spíše s dluhem Povaha úvěru poskytnutého obchodní bankou souvisí spíše s kapitálem
Role Jako finančník Jako finanční poradce

Plat

Komerční bankovnictví:

Komerční bankovnictví, i když je těžce zasaženo konsolidací odvětví a příchodem služeb online bankovnictví, zůstává hlavním lákadlem pro ty, kteří plánují vstoupit do bankovního průmyslu. Odměna se může lišit v závislosti na pracovních pozicích a role vyžadující technické a lidské dovednosti obvykle přitahují lepší platový balíček.

  • Úvěr je profesionální profesionální role a přitahuje roční plat od 30 000 do 120 000 USD v závislosti na úrovni pracovní zkušenosti.
  • Bankovní pokladník je spíše tradiční bankovní rolí, která je v dnešní době menší poptávka kvůli vlivu konsolidace odvětví a nárůstu bankovní automatizace. Bankomat může obvykle vydělávat kdekoli od 20 000 do 40 000 $ ročně.
  • Jako manažer pobočky lze ročně vydělat mezi 40 000 až 150 000 USD. Tuto pozici obvykle zastává zkušený odborník, který si může dovolit několik skvělých příležitostí dozvědět se o činnosti fúzí a akvizic.
  • Programátor je spíše technická práce s poměrně lepšími vyhlídkami do budoucna a přitahuje balíček kolem 35 000 až 150 000 USD.
  • Trust Officer je spíše práce s lidskými dovednostmi, vhodný pro ty, kteří mají odborné znalosti v oblasti financí a zajímají se o finanční poradenství pro HNI. Mohl by vydělávat kdekoli od 45 000 do 80 000 $.

Prodej je jednou z mála rolí, které mají i nadále velký význam a mohou nabídnout jedny z nejlepších příležitostí pro budování kariéry v bankovnictví a financích. Jeden může vydělat kdekoli od 30 000 do 150 000 $ ročně. To vylučuje všechny získané provize a bonusy.

Obchodní bankovnictví:

Obchodní bankovnictví je tradičně považováno za jednu z nejzajímavějších kariér v oblasti financí. Několik výše diskutovaných faktorů však do určité míry negativně ovlivnilo růst pracovních míst.

  • Obecně řečeno, průměrný roční plat obchodního bankéře se k květnu 2008 pohyboval kolem 69 680 USD. To vylučuje značné množství bonusů získaných profesionálem obchodního bankovnictví.
  • Průměrné platy obchodního bankéře se mohou lišit v závislosti na lokalitě. Například čísla se pohybují na 157 640 $ za stát Connecticut, 129 620 $ za New York a na 111 750 $ za Washington DC

Proto řada lidí může hledat pracovní příležitosti v určitých lokalitách s relativně lepšími vyhlídkami.

Zde jsou uvedeny průměrné platy pro některé z populárních pracovních pozic v obchodním bankovnictví.

  • Specialista obchodního prodeje 63 000 $
  • Konzultant obchodního prodeje 71 000 $
  • Zkušený obchodní zástupce 61 000 USD
  • Nezávislý obchodní zástupce 78 000 $
  • Analytik fúzí a akvizic 41 000 USD

Kariérní výhody a nevýhody

Komerční bankovnictví

Profesionálové:
  • Některé z nejpopulárnějších kariérních možností v bankovnictví nabízejí komerční banky. Pracovní role v této oblasti pojmou lidi s velmi odlišnými dovednostmi a adekvátní je také kompenzace.
  • Pokročilá kvalifikace nebo praktické zkušenosti nejsou pro některé vstupní pozice v komerčním bankovnictví nutností, což z něj činí pro průměrného jednotlivce spíše dostupnou kariérní možnost.
Nevýhody:
  • Poptávka po tradičních pracovních pozicích zahrnujících osobní interakci se zákazníky klesá díky konsolidaci odvětví a bankovní automatizaci. Jedinci s kombinací lidí a technických dovedností jsou dnes upřednostňováni, protože se objevují náročnější role.
  • Výhody nepatří mezi nejlepší, alespoň ne tak konkurenceschopné jako v rolích obchodního bankovnictví. Kromě toho pracovní doba již není tím, čím bývala, stále je relativně lepší než pracovní doba v roli obchodního bankovnictví.

Obchodní bankovnictví

Profesionálové:
  • Jedna z nejlepších možností bankovní kariéry, pokud jde o balíček a bonusy, spolu s vzrušujícími a náročnými pracovními rolemi. Obchodní bankovnictví je více vyhlášenou kariérou, kde profesionálové pomáhají zajišťovat významné obchody a usnadňují získávání finančních prostředků pro společnosti.
  • Odměna je docela konkurenceschopná hned od vstupních pozic a vyhlídky na růst jsou vynikající, což umožňuje, aby se specializovaný profesionál dostal do řad a stal se viceprezidentem nebo výkonným ředitelem ve firmě.
Nevýhody:
  • Přestože jsou vyhlídky, pokud jde o kariéru s vysokým profilem, vyhlídky, pokud jde o balíčky odměn a příležitosti k růstu, do značné míry záviset na pracovišti. Je nepravděpodobné, že by se každý mohl přestěhovat do centra činnosti v obchodním bankovnictví.
  • Jen velmi málo jedinců může být ve skutečnosti schopno postoupit na vyšší manažerské pozice kvůli bezohledné konkurenci v oboru a menšímu počtu příležitostí nahoře. Ve skutečnosti byl v posledních několika letech vlivem zpomalení způsobeného konsolidací odvětví ovlivněn růst pracovních míst.
  • Pracovní doba je ve srovnání s komerčním bankovnictvím delší a výše pracovního stresu je na vyšší straně, s níž se nemusí každý vyrovnat.

Rovnováha mezi pracovním a soukromým životem

Komerční bankovnictví nabízí jasnou výhodu oproti rolím obchodního bankovnictví, pokud jde o pracovní dobu. Vzhledem k konkurenční povaze práce a potřebnému intenzivnímu zapojení mají obchodní bankéři obvykle mnohem delší pracovní dobu a vyšší pracovní stres ve srovnání s komerčními bankéři. Většina obchodních bankéřů pracuje šest nebo sedm dní v týdnu a v práci stráví téměř 65 až 75 hodin. To nepříznivě ovlivňuje rovnováhu mezi pracovním a soukromým životem a obchodní bankéři vedou poměrně stresující život a tráví jen málo času s rodinou a přáteli. Z dlouhodobého hlediska může tento nezdravý trend ovlivnit zdraví a pohodu jednotlivce a způsobit problémy související se stresem.

V komerčním bankovnictví je pracovní doba obvykle omezena na 50–55 hodin, a to i na pozicích na vyšší úrovni, protože práce se nadále soustředí na standardní bankovní hodiny. V důsledku změn v odvětví se však stále častěji redefinují pracovní role i v komerčních bankách a pracovníci jsou povinni trávit po pracovní době v bankách hodně času. To je důvod, proč současní komerční bankéři nemusí mít ideální rovnováhu mezi pracovním a soukromým životem, přesto jsou v mnohem lepší pozici ve srovnání s obchodními bankéři. Komerční bankéři mají tendenci čelit nižší úrovni problémů souvisejících se stresem než obchodní bankéři a vést více vyrovnaného života.

Závěr

Pro dynamické, odchozí a ambiciózní jednotlivce by obchodní bankovnictví mohlo být tou správnou volbou kariérního postupu, nabízející intenzivně konkurenceschopné pracovní nasazení s některými z nejlepších výhod v oboru. Na druhé straně mohou být pro komerční bankovnictví s relativně méně stresující pracovní situací vhodnější jednotlivci s vynikajícími dovednostmi lidí a technickým know-how.

Růstových příležitostí je v obou těchto oblastech neúrekem, výhody, pracovní doba a povaha rolí se však značně liší a tyto faktory obvykle hrají při výběru správné kariéry ústřední roli. Obchodní bankovnictví může být preferovanou volbou, pokud jde o výhody a bonusy, spolu s vzrušující a náročnou kariérní cestou. Na druhou stranu komerční bankovnictví nabízí relativně lepší rovnováhu mezi pracovním a soukromým životem a výhody také nejsou špatné. Pracovní pozice komerčního bankovnictví se však také stávají stále konkurenceschopnějšími s delší pracovní dobou a zaměřením na technologicky orientované role.

Každý, kdo plánuje kariéru v bankovnictví, by tato kritéria mohla být užitečná při správné volbě. Ještě důležitější je, že jde o to, jít spolu s populární volbou, nebo jednoduše lepšími výhodami, ale o identifikaci individuálních dovedností a schopností, abychom si mohli vybrat správný pracovní profil.