seychellesartprojects.org

Definice požadavku na rezervu

Požadavek na rezervaci je částka likvidní hotovosti v poměru k jejímu celkovému vkladu, který musí být uložen buď v bance, nebo uložen v centrální bance, a to tak, že k němu banka nemá přístup pro žádnou obchodní nebo ekonomickou činnost.

Je pověřen centrálními bankami po celém světě pro své členské banky za účelem regulace hotovosti v bezpečí bank. Tato hotovostní rezerva slouží v různých ekonomikách mnoha různým účelům. Centrální bankou Spojených států je Federální banka, která má ve Spojených státech pravomoc nad tímto požadavkem. Podobně Čínská lidová banka plní podobnou funkci pro čínské banky.

Složky povinných minimálních rezerv

Požadavek na rezervaci je funkcí čisté poptávky a časových závazků (NDTL). NDTL je založen na běžných vkladech, spořicích vkladech, termínovaných vkladech a dalších pasivech. To je také očištěno o vklady od jiných bank. Vzorec pro NDTL se stává:

NDTL = Poptávkové závazky + časové závazky + další poptávka a časové závazky - vklady u jiných bank

Výpočet lze provést pomocí čisté poptávky a časových závazků.

Poměr hotovostní rezervy = hotovostní rezerva udržovaná s centrální bankou / čistá poptávka a časové závazky.

Příklady povinných minimálních rezerv

Níže jsou uvedeny příklady, abychom lépe porozuměli jeho výpočtu.

Tuto šablonu požadavku na rezervaci Excel si můžete stáhnout zde - Šablona požadavku na rezervaci Excel

Příklad č. 1

Předpokládejme, že banka s názvem ABL ve Spojených státech je povinna Federálním rezervním systémem udržovat hotovostní rezervu 9,2%. Banka deklaruje svou čistou poptávku a časové závazky na 100 milionů USD. Jaká je výše rezervy, kterou banka vloží do federální rezervy?

Řešení:

Protože federální rezerva má 9,2% regulaci hotovostní rezervy, bude se vztahovat na čistou poptávku a časové závazky banky ABL. Banka si ponechá 9,2% ze svých 100 milionů NDTL $ v rezervě.

Hotovostní rezerva proti NDTL

• = 100 $ * 9,2%
• = 9,2 $

Udržuje tedy 9,2 milionu dolarů v trezorech Federálního rezervního systému.

Příklad č. 2

Banka v Mexiku, Smith and Sons Limited, byla pověřena povinnou rezervou ve výši 7,5% její čisté poptávky a časových závazků (NDTL). Pokud má ve své rozvaze následující závazky (viz tabulka) a 80% lze připsat NDTL, provede výpočet výpočet částky, kterou by měl udržovat pro povinnost minimálních rezerv?

Všechny údaje jsou v amerických dolarech.

Řešení

Z výše uvedené tabulky lze odvodit celkové závazky, které má banka ve své rozvaze. Povinné minimální rezervy jsou funkcí čisté poptávky a časových závazků (NDTL), a lze je tedy získat jako procento z celkových závazků.

Celkové závazky a čistá poptávka a časové závazky

• Celkové závazky tedy = 23 mil. USD + 30 mil. USD + 12 mil. USD = 65 mil. USD.

NDTL = 80% celkových závazků, což je 80% z 65 mil. USD

Povinná rezerva = 5% NDTL.

Výše rezerv

• = 3,9 $

Počet rezerv, které banka musí vytvořit u mexické centrální banky = 3,9 mil. USD.

Výhody

• Povinné minimální rezervy po dlouhou dobu v historii bankovnictví pomáhaly centrálním bankám regulovat oběh peněz. Nyní se to považuje za užitečné při udržování pod kontrolou úrokových sazeb (úrokových sazeb). To znamená, že centrální banky nemusí tyto sazby nutně nařídit, ale ovlivnit nebo ovlivnit.
• Usměrňuje také další sazby, které mezi sebou banky používají. Například LIBOR - London Interbank Offered Rate.
• Jde také o opatření k udržení likvidity v systému pod skenerem.
• Může být také použit jako nástroj v boji proti inflaci.

Omezení

• Poměr hotovostních rezerv nezohledňuje krátkodobé fondy a jiné obchodovatelné cenné papíry, které jsou rovněž považovány za vysoce likvidní. Nepředstavuje tedy věrný obraz likvidity banky.
• Špatně řízená rezerva může způsobit zpomalení ekonomiky a / nebo nahodilá opatření ze strany finančních institucí.
• Většina ekonomů v moderní době nesouhlasí s představou povinných minimálních rezerv jako kontroly peněžního oběhu. Domnívají se, že s rostoucími funkcemi v bankovním prostoru mají tyto požadavky menší roli při regulaci peněžního oběhu.

Nevýhody

• Neustálé zvyšování nebo snižování povinných minimálních rezerv může způsobit, že duch investorů utichne. V kruzích investorů se někdy stávají kritickými.
• Tyto požadavky se mění pouze v případě potřeby přísně, protože implementace může být nákladná.

Důležité body

• Pokud jsou povinné minimální rezervy od centrálních bank vysoké, členské banky dosahují nižších zisků, protože mají vyšší částku v úschově centrálních bank. Naopak, zisky jsou vysoké, pokud je tento požadavek nižší.
• Banky si půjčují prostředky z Federálního rezervního systému i od sebe navzájem. Fondy, které si banky vypůjčují a půjčují, se označují jako federální fondy. Úroková sazba, která se účtuje, se nazývá sazba fondů Fedu.
• Každá finanční instituce, která drží částky, které přesahují požadované rezervy, má nadbytečné rezervy.

Závěr

Požadavky na rezervy nemusí vždy sloužit svému účelu. Jak bylo vidět během finanční krize v letech 2008–09, nižší úrokové sazby a menší požadavky se nemohly projevit expanzivní taktikou, jak bylo zamýšleno. Těmito požadavky nebylo možné vyrovnat kvůli obecné nedůvěře.

Země jako USA, Indie a Japonsko mají mandát svých centrálních bank - Federálního rezervního systému USA, Reserve Bank of India a Bank of Japan. U závazku přesahujícího 124,2 milionu USD požaduje Federální rezervní systém USA, aby banky odložily 10%, což je účinné od 17. ledna 2019. Dolní hranice ve Spojených státech je 2 miliony USD, pod níž nemusí finanční instituce dodržovat takový požadavek

V posledních 2 desetiletích dosáhla Reserve Bank of India v průměru 5,41% z důvodu požadavku na hotovostní rezervu. Existují země, kde není nutné udržovat hotovostní rezervy. Například Hongkong, Velká Británie a Austrálie takové požadavky nemají.