seychellesartprojects.org

Plná forma CRR - poměr hotovostních rezerv

Plnou formou CRR je poměr hotovostních rezerv. CRR se týká podílu na celkovém vkladu komerčních bank, který musí držet u centrální banky ve formě likvidní hotovosti, a slouží jako nástroj, který používá centrální banka za účelem kontroly likvidity v bankovním systému .

Cíle

Důležité cíle CRR jsou následující:

• Má regulovat peněžní tok v ekonomice. Politika CRR centrální banky určuje, kolik peněz poteče v celé ekonomice.
• Jejich politiky pomáhají udržovat likviditu v ekonomice. Kdykoli ekonomika země čelí krizi likvidity, centrální banka země snižuje poměr hotovostních rezerv. Z tohoto důvodu budou banky po celé zemi schopny půjčovat zákazníkům více peněz. Proto bude mít veřejnost k dispozici více peněz na úkor, a proto budou problémy likvidity v ekonomice vyvážené.
• Zajišťují, aby si banky udržely solventnostní pozici. Spíše než zapůjčení celé hotovosti, kterou mají banky k dispozici, je vyhrazena nebo vyčleněna část nebo poměr celkové dostupné hotovosti.

Vzorec CRR

Následuje vzorec pro výpočet poměru hotovostních rezerv:

Poměr hotovostních rezerv = (požadavek na rezervu / bankovní vklady) * 100% požadavek na rezervu = poměr hotovostních rezerv * bankovní vklady

Kde,

• Povinnost rezervy = Povinnost rezervy se týká hotovostní rezervy, kterou je banka povinna udržovat u centrální banky.
• Bankovní vklady = bankovní vklady se vztahují k celkovým vkladům banky.

Příklad CRR

Uveďme si příklad banky, která má k 31. prosinci 2019 celkové vklady ve výši 1 500 miliard dolarů, výroční zpráva. Nyní je požadavek minimálních rezerv Federálního rezervního systému, tj. Poměr hotovostních rezerv, 9%. Vypočítejte požadavek na hotovostní rezervu banky pro rok 2019.

Řešení:

V projednávaném případě se uvádí, že k 31. prosinci 2019

• Celkové vklady banky = 1 500 miliard USD
• Poměr hotovostních rezerv = 9%

Nyní podle vzorce bude požadavek na rezerva vypočítán jako:

• Požadavek na rezervu = 1 500 * 9%
• Požadavek na rezervu = 135 miliard $

Požadavek na hotovostní rezervu banky pro rok 2019 je tedy 135 miliard USD.

Dopad CRR

Poměr hotovostních rezerv má přímý dopad na úrokovou sazbu v ekonomice. Pokud centrální banka zvýší CRR požadavky banky, sníží bankovní požadavek na půjčky, proto nebude schopna půjčovat více, a proto zde bude platit pravidlo poptávky a nabídky. S nižší úvěrovou kapacitou bude míra půjčování stoupat a náklady na půjčky se budou zvyšovat. Na druhou stranu banky budou lidi povzbuzovat k tomu, aby poskytovaly stále více a více vkladů, a aby je přilákaly, sazba vkladu se sníží. Proto bude úroková sazba v ekonomice kolísat.

Důležitost CRR

Poměr hotovostních rezerv vytváří základ pro lepší fungování bankovního sektoru. Hlavní důležitost poměru hotovostních rezerv je následující:

• Poměr CRR je minimální podíl hotovostní rezervy, kterou bude banka muset vyčlenit, aby si udržela požadovanou míru solventnosti.
• Jedná se o velmi malou část likvidních prostředků proti všem bankovním vkladům.
• Pomáhá centrální bance spravovat sazbu a průměrné celkové množství likvidity v celé zemi.
• Je to správná část peněz, kterou je banka povinna odložit. Na základě míry inflace a peněžního toku v ekonomice se určuje a čas od času se mění podle potřeby v ekonomice.

Rozdíl mezi CRR a SLR

• Poměr hotovostních rezerv a zákonem stanovený poměr likvidity jsou 2 různé politiky centrální banky, obě jsou však povinnými požadavky každé banky.
• CRR je určité procento z celkových bankovních vkladů, které je požadováno na běžném účtu centrální banky. Banka nemá přístup k této částce pro žádnou z hospodářských nebo obchodních činností a banka nemůže půjčit tyto peníze žádným věřitelům; nemohou jej použít ani pro investiční účely.
• Na druhé straně, SLR jsou peníze, které jsou investovány do různých specifikovaných cenných papírů ústřední vlády. Je to určité procento z celkového bankovního vkladu. Banky mohou vydělávat úroky z investic do SLR oproti CRR.

Výhody

Výhody poměru hotovostních rezerv jsou následující:

• Je to primární způsob řízení nabídky peněz v ekonomice. Silná a konkurenceschopná nabídka peněz v ekonomice pomůže udržet silný úvěrový systém.
• Komerční banky mohou udržovat dobrý poměr solventnosti pro komerční i jiné banky.
• Kdykoli je v ekonomice situace s přebytky peněz, lze prostředky snadno migrovat prostřednictvím CRR.

Nevýhody

Níže jsou uvedeny nevýhody poměru hotovostních rezerv:

• Častá změna CRR může nepříznivě ovlivnit zdravé ekonomické prostředí.
• Jedná se o částku vyčleněnou na běžném účtu centrální banky. Proto banky nezískávají žádné úroky ze stejné částky, ani nezískávají stejnou částku inflace.
• Snižuje úvěrovou kapacitu banky, a proto je zastavuje, aby vydělaly maximální částku zisku.

Závěr

CRR je zkratka používaná pro poměr hotovostních rezerv. Je to část celkových vkladů komerční banky, která je povinná udržovat u centrální banky země ve formě hotovostní rezervy. Z tohoto povinného minimálního rezervy nelze peníze použít pro žádný z komerčních úvěrů. Je to primární způsob řízení nabídky peněz v ekonomice.